個人投資理財常見誤區及應對技巧探究

　　隨著我國社會經濟的飛速發展, 人民生活水平的不斷提高, 人們創收增收的方式出現多樣化, 個人的財產也不斷增加, 其閑余資金不斷涌現。面對此情景, 投資理財已成為人們最關注重要的問題, 人們對個人理財也變得越來越了解、越來越重視。本文以個人投資理財為研究課題, 針對個人理財的含義, 現階段的投資理財方式、投資理財的方法和技巧做了詳細的分析, 希望對個人的投資理財有所幫助。

　　《投資北京》(月刊)創刊于1988年，是由北京市發展和改革委員會主管，面向國內外投資機構、政府、企業的主流經濟類月刊。舉世矚目的“新北京、新奧運”戰略的實施，以及京津冀地區經濟一體化商圈的形成，使北京成為投資創業的樂園和財富的沃土。《投資北京》雜志關注北京當前的投資熱點話題，解讀、調查熱點經濟現象，把握財富脈動。

　　隨著我國社會經濟的發展, 人們積累的財富越來越多, 對于這些財富何去何從, 卻始終困擾著很大一部分人民大眾。如何理財就擺在人們的面前, 這是屬于幸福的煩惱, 但也確實給人們帶來了一定的困惑。理財對我們來說來講, 就是羅列的人生計劃, 就是給錢做個策劃方案, 讓她在良好的環境下能保值增值, 從而提高我們的生活品質和生活質量。

　　一、個人投資理財的含義及方式

　　個人理財, 又稱個人財務規劃, 是個人為了實現財產的最優化配置和實現財產創收的有效途徑而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協調的財務計劃的過程。一般來說, 個人投資理財就是在了解個人的財務狀況、生活水平、各類投資產品的風險及個人偏好的基礎上, 明確個人特定的理財目標, 運用一定的投資方式, 如儲蓄、購買保險、購買證券與股票等理財方式來管理自身的財產, 從而規避風險, 以期達到個人收益的最大化的活動。

　　對于個人來講, 理財可以幫助我們獲取更多的財富, 可以為我們的財產增值和保值, 也有助于我們獲得更加有品質的生活, 實現人生的目標。要想實現有效的投資理財, 必須考慮多種因素, 整合有效信息。首先, 個人結合實際, 設定理財目標。其次, 了解個人所處的理財階段, 做好自我鑒定。最后, 測試個人風險承受的能力。完成以上三步, 個人就可以合理分配各種金融產品了, 按照自身實際情況, 投資相關的產品, 購買相應的理財產品, 這樣就能最大程度地使個人財產獲得有效的保障和高效的增值。

　　二、個人投資理財存在的誤區

　　個人投資理財, 簡單地說就是開源節流、管理好自己的錢財, 理清楚自己錢的用途, 有效發揮它的作用。當今社會, 理財顯得極為重要, 通常我們經常遇到的, 如:結婚、購房、汽車、教育、各類保險、看病、養老、債務管理等。成功的個人理財不但可以使其資產增值保值, 增加收入, 減少不必要的支出, 還可以改善個人的生活條件和生活環境。因此個人理財不只是為了生錢, 也是為了提高個人生活品質, 這才是個人投資理財應有的正確心態。然而就目前的現狀而言, 人們的理財觀念還存在種種誤區, 具體表現為:

　　第一, 存在貪念。經濟學說上講到, 每個人都是經濟人, 都是自私的, 都想實現自身利益的最大化。對我們來說, 每個人都想擁有更多的錢財, 并且可以讓現有的財產發揮一定的積極作用。為了財產的增值和保值, 人們有可能會做些不理智的舉措, 如非法借貸、非法集資等, 這些一招不慎, 就會傾家蕩產。

　　第二, 喜歡廣撒網。一些投資者本身并沒有太多的余錢, 但只要遇到覺得可以掙錢的機會都會參與其中。于是房地產、股票、期貨、基金、收藏統統拿來做, 但由于財力和精力有限, 很多的投資理財方式都會收效甚微, 甚至虧本。

　　第三, 過分自信。每個人都有自己的思想和思維方式, 有些人只要了解到一些基本的理財信息, 都會不假思索的去盲目投入, 不能做到“三思而后行”, 拍腦袋就輕易的做了不理智的舉動。還有的人, 毫無主見, 不加分析, 一味的去聽從理財專家的知道, 說到哪就打到哪, 人云亦云, 不考慮自身實際, 實行不切實際的理財行為。

　　三、個人投資理財的技巧

　　改革開放以來, 我們經濟飛速發展, 我國居民的收入也是增長迅速, 在個人財產增加的基礎上, 如何實現財產的保值和增值已經擺在老百姓的面前, 可以說也困擾著不少人。人人都想讓現有的財產發揮應有的作用, 都想讓財產在安全的環境下有個好的去處, 這就造成在市場上個人投資理財的重要性更為突出。結合我國的實際情況, 面對眾多的社會問題, 老百姓已經苦不堪言了, 在就業、住房、教育和醫療上的不安全因素, 都激其老百姓必須理財, 并且要實現錢能生錢。個人為了防范風險, 實現財產的最大化, 就要求個人必須具備一定的投資理財的方法和技巧。

　　所謂“你不理財, 財不理你”, 要想實現資產的增值和保值, 實現有效的個人投資理財, 就必須擁有一定的理財習慣。了解自己的財務狀況是理財的基本要求, 這久需要每個人做好財產登記, 如果對自己的財務情況模模糊糊, 一無所知的話就不可能做到高效的理財。制定理財所要達到的目標, 為目標制定詳細可行的計劃, 使其理財具有現實性和操作性;掌握自身的產出和花費, 只有掌握了這些基本的信息, 個人才能針對性的依據自身實際, 做好投資理財工作;做好自己的預算, 按照預算, 做事情要切合實際, 一切從實際出發。

　　個人投資理財的前提必須清楚地知道自己的需求在哪里, 哪些是必須做到的, 哪些是合理的、通過一定的努力可以實現的消費需求, 哪些是好高鶩遠、不切實際的需求。必須清點現有財產和負債, 對自己的財產做細致的分析和評估, 以確定自己風險承受能力和風險偏好, 以便于尋求合適的投資理財產品。在投資理財過程中, 要盡早投資, 享受復利帶來收益。我們知道, 投資具有很大的不安全性, 所以很多人自動放棄了高風險的投資產品和投資行業。但是, 我們也明白, 風險和收益是成正比的, 高風險的投資產品會給我們帶來高收益。

　　四、結語

　　總之, 對于所有人來說, 理財都是必須的。沒錢的人更需要做好良好的財務規劃, 甚至零資產的人也需要理財, 個人理財服務現正在成為中國百姓關注的熱點和銀行業競爭的焦點。我們加入WTO之后, 外資銀行全面進入國內市場, 并且隨著國內銀行個人理財業務的逐漸成熟, 個人理財服務市場將日趨活躍, 相信在不久的將來, 個人理財業務的發展前景將是十分廣闊誘人的, 且隨著同業競爭的加劇, 個人理財服務也將更趨專業化。對于個人來講, 更新投資理財思想, 與時俱進, 采用一定的技巧, 一定會實現資產收益的最大化。