保險(xiǎn)論文范文保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新存在的問(wèn)題及對(duì)策

　　保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。本文是一篇保險(xiǎn)論文范文，主要論述了保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新存在的問(wèn)題及對(duì)策。
　　【摘要】當(dāng)前，我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)處于快速發(fā)展的時(shí)期，新“國(guó)十條”的出臺(tái)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)起著推動(dòng)作用，明確提出了加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的總體要求、目標(biāo)任務(wù)、戰(zhàn)略舉措和政策措施，是指導(dǎo)當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期保險(xiǎn)工作的綱領(lǐng)性文獻(xiàn)，在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展史上具有里程碑式的重大意義，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展將產(chǎn)生積極而深遠(yuǎn)的重要影響，開(kāi)啟了保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的新紀(jì)元。機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)要加強(qiáng)自身的的發(fā)展，注重改革與創(chuàng)新。創(chuàng)新在保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展中起著重要的作用。

　　【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)業(yè),保險(xiǎn)

　　一、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

　　2012年保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約1.549萬(wàn)億元，相比2011年原保險(xiǎn)保費(fèi)1.434萬(wàn)億元增長(zhǎng)了8.01%。2011年全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)10.4%，其中財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)收入增長(zhǎng)15.44%至5330億元，增速低于2011年的增速水平18.5%;人身險(xiǎn)原保費(fèi)收入增長(zhǎng)4.48%至1.016萬(wàn)億元。人身險(xiǎn)保費(fèi)具體來(lái)看，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入8908億元，同比僅微幅增長(zhǎng)2.44%;意外險(xiǎn)保費(fèi)收入386億元，同比增長(zhǎng)15.58%;健康險(xiǎn)保費(fèi)收入862億元，同比增長(zhǎng)24.73%，遠(yuǎn)高于人身險(xiǎn)整體保費(fèi)的增幅。值得一提的是，保險(xiǎn)業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)了超過(guò)20%的同比增長(zhǎng)。

　　二、保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新存在的問(wèn)題

　　(一)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新不足，市場(chǎng)險(xiǎn)種相似度高

　　市場(chǎng)上各家保險(xiǎn)公司都推出了不少保險(xiǎn)品種，但一經(jīng)比較就會(huì)發(fā)現(xiàn)，各家保險(xiǎn)公司推的相關(guān)險(xiǎn)種，除了名字不同，保險(xiǎn)品種結(jié)構(gòu)雷同，費(fèi)率設(shè)計(jì)，保險(xiǎn)范圍、條款設(shè)計(jì)都大同小異，這種狀況導(dǎo)致眾多保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，在某些險(xiǎn)種大家都開(kāi)發(fā)出大量產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)激烈，但在某些險(xiǎn)種領(lǐng)域，特別是風(fēng)險(xiǎn)高，賠付高的險(xiǎn)種各公司均很少有涉足，留下大量空白，這種情況造成中國(guó)的保險(xiǎn)產(chǎn)品險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)較為單一，適應(yīng)不了社會(huì)多樣化需求。

　　(二)保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新不足，服務(wù)水平低

　　中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已進(jìn)入由粗放經(jīng)營(yíng)向集約經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期。在當(dāng)前保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的形勢(shì)下，服務(wù)成為了保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)。但在服務(wù)商卻存在著很多問(wèn)題。

　　第一，客戶(hù)服務(wù)不到位。有些展業(yè)人員把保險(xiǎn)服務(wù)異化為“敲門(mén)磚”，拉保單時(shí)“亂拍胸脯，大夸海口”，理賠時(shí)卻“推三阻四，大打折扣”，這種情況在保險(xiǎn)市場(chǎng)上時(shí)常出現(xiàn)，導(dǎo)致客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生抵觸心理，認(rèn)為保險(xiǎn)是“騙人”的，客戶(hù)的評(píng)價(jià)勢(shì)必會(huì)影響保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

　　第二，客戶(hù)服務(wù)不連續(xù)。一些保險(xiǎn)企業(yè)客戶(hù)服務(wù)說(shuō)起來(lái)重要，忙起來(lái)就忘掉，經(jīng)常出現(xiàn)斷層。如有的客戶(hù)在出險(xiǎn)后的理賠環(huán)節(jié)中，不是為了搜集索賠資料而往返奔波，就是為賠款速度慢或投訴得不到解決而抱怨，更談不上服務(wù)滿意。

　　第三，員工素質(zhì)低影響保戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)公司的信任度。保險(xiǎn)服務(wù)需要通過(guò)保險(xiǎn)公司員工的行為來(lái)實(shí)現(xiàn)。有些保險(xiǎn)人員對(duì)保險(xiǎn)條款及相關(guān)法規(guī)解釋不清，甚至誤導(dǎo)保戶(hù)――夸大保障范圍和投資功能，以致在理賠服務(wù)是，含糊其詞，定責(zé)定損無(wú)法自圓其說(shuō)。這樣的服務(wù)怎能令客戶(hù)滿意呢?員工素質(zhì)直接關(guān)系著客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的信任程度。

　　(三)理論創(chuàng)新的突破不大

　　保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)之前，我國(guó)保險(xiǎn)理論集中于馬克思、列寧等對(duì)社會(huì)剩余中需要保險(xiǎn)基金扣除的論述。保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)后，保險(xiǎn)理論研究日漸繁榮。目前，不僅大專(zhuān)院校教課書(shū)采用的內(nèi)容多半是上個(gè)世紀(jì)80至90年代形成的理論，就連保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)也沒(méi)有太大的突破。其中，對(duì)國(guó)外研究成果模仿者居多，對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)現(xiàn)存問(wèn)題描述性討論較多，普遍缺乏對(duì)現(xiàn)象背后內(nèi)在邏輯的理解。實(shí)際上，保險(xiǎn)問(wèn)題和所有經(jīng)濟(jì)問(wèn)題一樣，都有其社會(huì)制度背景，如果忽略這種背景，盲目與國(guó)際接軌，只能是浮在表層上，不會(huì)有大的突破和進(jìn)展，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)作用也不會(huì)太強(qiáng)。

　　三、保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新的對(duì)策

　　(一)積極開(kāi)發(fā)新險(xiǎn)種，提高產(chǎn)品開(kāi)發(fā)速度

　　整合企業(yè)研發(fā)資源和創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，根據(jù)客戶(hù)的情況量身定做打造產(chǎn)品，積極開(kāi)拓市場(chǎng)并擴(kuò)大市場(chǎng)份額。我國(guó)幅員遼闊，東西部經(jīng)濟(jì)差異、城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)差別客觀存在。不同人群的收入水平，文化水平，需求結(jié)構(gòu)不同，產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新要適應(yīng)不同收入人群的需要。被保險(xiǎn)人的情況的差異化導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品也需要差異化。保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅要考慮中國(guó)的傳統(tǒng)文化和習(xí)慣，同時(shí)要兼顧中國(guó)家庭結(jié)構(gòu)日益小型化、中國(guó)社會(huì)的老年化等現(xiàn)實(shí)。與國(guó)外異樣的文化和現(xiàn)實(shí)差異，這需要保險(xiǎn)業(yè)展示超凡的智慧，研發(fā)適合中國(guó)國(guó)情的產(chǎn)品。

　　(二)加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新，拓展服務(wù)內(nèi)涵

　　全員落實(shí)“以客戶(hù)為中心”的管理思想。客戶(hù)是經(jīng)營(yíng)管理的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，各員工之間要協(xié)調(diào)配合，都應(yīng)致力于完成公司的客戶(hù)服務(wù)目標(biāo)，并以實(shí)際行動(dòng)表明客戶(hù)對(duì)公司是最重要的，使客戶(hù)從開(kāi)始投保到保險(xiǎn)責(zé)任終止，都能享受到連續(xù)、優(yōu)質(zhì)、高效的保險(xiǎn)服務(wù)。培養(yǎng)有職業(yè)道德的保險(xiǎn)精英。保險(xiǎn)公司在挑選和培訓(xùn)業(yè)務(wù)員時(shí)，要強(qiáng)調(diào)人的素質(zhì)。公司定期舉辦保險(xiǎn)交流活動(dòng)，以及知識(shí)不斷更新的培訓(xùn)活動(dòng)，不斷體感員工保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)能力，以及為人民服務(wù)的意識(shí)。

　　(三)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式和理念的轉(zhuǎn)化

　　中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展需要正確的保險(xiǎn)理論指導(dǎo)，正確的保險(xiǎn)理論需要破解偽命題，創(chuàng)建新理論。結(jié)合保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展實(shí)際，有兩個(gè)理論值得關(guān)注，一個(gè)是“動(dòng)車(chē)?yán)碚?rdquo;，一個(gè)是“鏈子理論”。前者的意義在于，改變傳統(tǒng)思維方式，通過(guò)建立由單純依靠火車(chē)頭提供一個(gè)動(dòng)力，變?yōu)槿嬉揽寇?chē)廂提供多個(gè)動(dòng)力的發(fā)展機(jī)制，調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)各個(gè)方面的積極性，利用保險(xiǎn)行業(yè)各種有效資源，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。后者的意義在于，通過(guò)理論創(chuàng)新，突破保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展瓶頸。積極吸收國(guó)外先進(jìn)的理論研究成果，加強(qiáng)中國(guó)自己保險(xiǎn)理論的創(chuàng)新，形成一套適合中國(guó)國(guó)情和實(shí)際情況的理論體系，為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。

　　參考文獻(xiàn)：

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　　保險(xiǎn)論文發(fā)表期刊推薦《保險(xiǎn)研究》（月刊）1980年創(chuàng)刊，是中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)刊，是我國(guó)目前向海內(nèi)外公開(kāi)發(fā)行的唯一一本保險(xiǎn)理論刊物，是保險(xiǎn)界全國(guó)中文核心期刊、全國(guó)金融保險(xiǎn)類(lèi)核心期刊。自1980年創(chuàng)刊以來(lái)，《保險(xiǎn)研究》為繁榮學(xué)術(shù)研究、創(chuàng)新保險(xiǎn)理論和促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)，已逐漸成為領(lǐng)導(dǎo)決策的參謀、信息交流的窗口、理論研究的園地、實(shí)際工作者的助手。