社會(huì)信用的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)研究回顧與展望

　　摘要：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下信用是一種建立在誠信與信任基礎(chǔ)上的交易能力，新中國成立70年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程也表明了信用環(huán)境對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的重要性本文通過辨析誠信、信任和信用的概念，梳理信用的理論基礎(chǔ)，從經(jīng)濟(jì)增長、產(chǎn)業(yè)發(fā)展和微觀主體行為三個(gè)維度對(duì)社會(huì)信用的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)研究進(jìn)行回顧：在宏觀層面，良好的社會(huì)信用水平通過降低交易成本和提高資源配置效率實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長;在中觀產(chǎn)業(yè)層面，社會(huì)信用水平通過影響金融效率和中小企業(yè)的成長速度對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮作用;在微觀層面，社會(huì)信用環(huán)境與個(gè)體行為相互影響，一方面?zhèn)€體的不誠信行為破壞社會(huì)信用環(huán)境，另一方面社會(huì)信用體系不健全為失信行為提供了土壤。最后本文對(duì)相關(guān)研究進(jìn)行了評(píng)論與展望

　　關(guān)鍵詞：社會(huì)信用體系;誠信與信任;經(jīng)濟(jì)增長;產(chǎn)業(yè)發(fā)展

　　《沿海企業(yè)與科技》廣西社會(huì)科學(xué)院企業(yè)文化研究中心主辦的省級(jí)綜合性學(xué)術(shù)刊物，中國期刊網(wǎng)、萬方數(shù)據(jù)、中國期刊全文數(shù)據(jù)庫等全文收錄期刊、中國學(xué)術(shù)期刊綜合評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)庫來源期刊。

　　一、引言

　　經(jīng)濟(jì)增長歷來是經(jīng)濟(jì)學(xué)家熱衷的研究課題，作為一種社會(huì)成員普遍遵守的行動(dòng)準(zhǔn)則，制度對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的作用廣受學(xué)者的重視。早期的研究重點(diǎn)關(guān)注正式制度作為經(jīng)濟(jì)增長推動(dòng)力的重要作用，而非正式制度往往被看作實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長的正式制度的補(bǔ)充。隨著“社會(huì)資本”這一概念的興起，非正式制度對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的影響成為學(xué)術(shù)界討論的熱點(diǎn)。社會(huì)層面，意識(shí)形態(tài)是非正式制度的核心，其通過內(nèi)在的節(jié)約機(jī)制降低了微觀主體之間的協(xié)調(diào)成本，深刻影響著我國的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和社會(huì)制度變遷(諾斯，1990;孔徑源，1992)，為正式制度的有效運(yùn)行提供激勵(lì)(單豪杰、沈坤榮，2007)，同時(shí)對(duì)社會(huì)公眾的預(yù)期意義重大(唐吉軍、郭硯莉2004)。

　　企業(yè)層面，非正式制度影響企業(yè)的尋租活動(dòng)(李雪靈等，2012)，通過高管薪酬激勵(lì)(賈凡勝等，2017)、承擔(dān)社會(huì)責(zé)任(蘇冬蔚、賀星星，2011)等形式直接或間接地作用于企業(yè)的生產(chǎn)效率。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是建立在契約關(guān)系基礎(chǔ)上的信用經(jīng)濟(jì)，信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求之一。作為一種重要的非正式制度，信用文化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的聯(lián)系也成為學(xué)者們熱衷的研究課題。經(jīng)濟(jì)學(xué)家普遍認(rèn)為社會(huì)信用作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)作的潤滑劑，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到顯著的促進(jìn)作用(Fukuyama，1995;Knack and Kee-fer，1997;陳雨露、陳勇，2008)。

　　社會(huì)信用制度化建設(shè)在西方國家由來已久，但是新中國的信用主要依賴“熟人社會(huì)”間的道德約束來實(shí)現(xiàn)。直到改革開放之后，個(gè)體經(jīng)濟(jì)活躍起來，出于為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供良好的社會(huì)環(huán)境和資本支持的考慮，中國的信用體系化建設(shè)才提上日程。進(jìn)入21世紀(jì)以后，世界各國的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系加密，全球經(jīng)濟(jì)一體化要求各國遵守相同的市場(chǎng)交易規(guī)則，要求各經(jīng)濟(jì)主體擁有更好的信用。中國的信用體系建設(shè)起步晚，信用狀況較差在一定程度上阻礙了中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和融人全球經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程。首先，政府施政行為對(duì)社會(huì)信用環(huán)境有顯著影響。一方面，中國一些地方政府的信用狀況堪憂。2018年發(fā)布的《中國法治政府評(píng)估報(bào)告2018》披露，各城市“在城市信用方面的排名情況”得分率僅為32.6%，這反映了中國整體的政府信用情況較差。

　　另一方面，部分地方政府為了所謂的“政績(jī)”，建設(shè)各種形象工程、路邊工程，極大地浪費(fèi)社會(huì)資源，嚴(yán)重阻礙了資源的有效配置。有的地方政府對(duì)信用的重要性缺乏應(yīng)有的認(rèn)識(shí)，以地方利益為核心，不積極貫徹實(shí)行中央方針政策，極大增加了政策實(shí)施成本。其次，企業(yè)信用缺失成為社會(huì)日益關(guān)注的熱點(diǎn)話題。一些企業(yè)為了追求短期的經(jīng)濟(jì)利益而無視社會(huì)主義商業(yè)道德的基本要求，在生產(chǎn)經(jīng)營中偷工減料，在市場(chǎng)交易中侵害消費(fèi)者的基本權(quán)益。債務(wù)拖欠危機(jī)、“食品安全”問題、偷稅漏稅事件都反映了部分企業(yè)為了自身利益而擾亂市場(chǎng)秩序。此類頻頻發(fā)生的企業(yè)信用缺失事件嚴(yán)重威脅中國人民的健康和安全，也使社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)賴以生存的信用環(huán)境屢遭破壞，信用缺失已然成為嚴(yán)重制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展和破壞金融穩(wěn)定的重要因素。最后，個(gè)人信用缺失帶來了社會(huì)整體信任水平的下降。學(xué)術(shù)造假事件屢禁不止，北大翟天臨事件引發(fā)了社會(huì)各界對(duì)學(xué)術(shù)造假的高度重視;截至2019年4月15日，中國已公布失信被執(zhí)行人名單1362.27萬人，而中國2018年人口總數(shù)為139538萬人，占比約為9.76‰。

　　在新時(shí)代重建社會(huì)信用，我們?cè)撛鯓泳珳?zhǔn)地把握信任的概念?如何從經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)理論的角度分析社會(huì)信用對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響?社會(huì)信用建設(shè)與經(jīng)濟(jì)增長、產(chǎn)業(yè)發(fā)展及微觀主體行為之間存在著怎樣的關(guān)系?這是木文探討和文獻(xiàn)總結(jié)的重要問題。

　　二、社會(huì)信用經(jīng)濟(jì)效應(yīng)的理論基礎(chǔ)

　　(一)概念辨析：信用、誠信與信任

　　在學(xué)術(shù)研究中，許多學(xué)者經(jīng)常將信用和誠信、信任混為一談，或者認(rèn)為他們只在概念的外延性方面存在細(xì)微差別，而這種認(rèn)知上的偏差會(huì)在一定程度上降低有關(guān)研究結(jié)果的可信度與準(zhǔn)確性。從概念層面梳理信用、誠信與信任之間的差別具有深刻的理論與實(shí)踐意義：從理論研究的角度出發(fā)，誠信、信任和信用分屬于不同但又有所重合的領(lǐng)域，其理論研究各自獨(dú)立又相互吸收借鑒，厘清這些概念之間的異同有助于專業(yè)而精確地拓展社會(huì)信用的研究深度，深化對(duì)社會(huì)信用的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)的認(rèn)識(shí)。從實(shí)踐層面來看，探求概念之間的區(qū)別與聯(lián)系，尋求它們之間可能存在的作用機(jī)制，將為解決當(dāng)前社會(huì)中存在的誠信危機(jī)、信任危機(jī)提供理論指導(dǎo)，有助于更加科學(xué)合理地構(gòu)建社會(huì)主義信用體系。

　　1.誠信

　　誠信是中華民族最為推崇的道德規(guī)范。作為中國歷史上的主流文化，儒家思想就十分重視誠信。《論語》中“信”字出現(xiàn)38次(鄭也夫，2001)。首先，誠信是為人之基，“人而無信，不知其可也。”其次，誠信是立國之本，“自古皆有死，民無信不立。”進(jìn)入20世紀(jì)后，理論界不斷拓寬誠信的內(nèi)涵，例如將“誠信”看作人格特質(zhì)，并設(shè)計(jì)出衡量一個(gè)人是否誠信的工具(Camara and Schneider，1994)，結(jié)合心理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)和管理學(xué)等多種學(xué)科對(duì)誠信進(jìn)行研究(Kaptein，1999)。新時(shí)代下，誠信被列人社會(huì)主義核心價(jià)值觀，其哲學(xué)解釋在于誠信既是“主體人自我確認(rèn)的基木表征”，又是“確立主體之間關(guān)系的基本價(jià)值定位”(劉翔、薛剛，2015)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的今天，理論界對(duì)于誠信的概念研究大多分散在其他專題中，沒有形成完整的體系。吳敏霞(2012)基于扎根理論得出誠信由誠實(shí)、信用、信任和責(zé)任心四部分組成的結(jié)論。也有部分學(xué)者認(rèn)為傳統(tǒng)意義上的誠信更多地強(qiáng)調(diào)個(gè)體修養(yǎng)，而隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善，受制度、法律和契約的剛性約束，誠信更加強(qiáng)調(diào)“契約誠信”(冷潔、吳敏霞，2016)。總而言之，學(xué)者們不斷延伸誠信的內(nèi)涵，對(duì)誠信的定義從單純的個(gè)體修養(yǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘟嵌鹊募?ldquo;真實(shí)無欺、遵守約定、踐行承諾、講究信譽(yù)”為一體的社會(huì)規(guī)范。

　　2.信任

　　美國現(xiàn)代哲學(xué)家博克認(rèn)為：“信任是一種社會(huì)財(cái)富，應(yīng)該像我們呼吸的空氣或飲用的水一樣得到保護(hù)。”信任的重要性可見一斑。眾多學(xué)者從社會(huì)學(xué)、心理學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度對(duì)信任的定義加以闡述。社會(huì)學(xué)領(lǐng)域，學(xué)者將信任簡(jiǎn)化為其包含的“認(rèn)知內(nèi)容或行為表達(dá)”(Lewis and Weigert，1985)，并通過“關(guān)系”“互動(dòng)”等詞語定義信任(Seligman and Schwartz，1997;Hardin，2002;Weber and Carter，2003)，將信任得以建立的條件和賴以存在的基礎(chǔ)看作社會(huì)性的。心理學(xué)領(lǐng)域往往把信任概念化為期望、預(yù)期、態(tài)度、傾向或信心，心理學(xué)家通過“實(shí)驗(yàn)游戲”和“心理量表”考察信任(Rotter，1971)。而在經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域，經(jīng)濟(jì)學(xué)家F.Hirsch(1978)認(rèn)為信任是一個(gè)公共品;日裔美國哲學(xué)家福山(1995)在《信任：社會(huì)美德與創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)繁榮》中將信任當(dāng)作人性基礎(chǔ)之上的社會(huì)資木，是從宗教、傳統(tǒng)、習(xí)俗等因素中經(jīng)過千百年來的積淀而逐漸形成和產(chǎn)生的，對(duì)經(jīng)濟(jì)繁榮至關(guān)重要;Burt and Knez(1995)認(rèn)為行為經(jīng)濟(jì)學(xué)中的信任是指交易雙方在博弈、談判、消費(fèi)及經(jīng)濟(jì)貿(mào)易等特定環(huán)境下，在有限信息和經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)之上，對(duì)對(duì)方履行承諾的積極預(yù)期及能力的認(rèn)可(史燕偉等，2015)。在宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域，“信任”是眾多非正式制度中決定一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)增長和社會(huì)進(jìn)步的主要社會(huì)資本(張維迎、柯榮住，2002)。在微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域，“任何商業(yè)行為實(shí)質(zhì)上都包含信任要素"(Arrow，1972)，作為社會(huì)秩序的關(guān)鍵，信任在很大程度上左右個(gè)體和企業(yè)的行為。因此，作為社會(huì)資本的信任對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著舉足輕重的作用。

　　3.信用

　　中西方由于存在文化方面的差異，所以對(duì)信用的理解也存在著差異。在西方，信用是伴隨著借貸關(guān)系而產(chǎn)生的，即信用是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。馬克思將信用視為資本運(yùn)動(dòng)的一種形式，并從中揭示了信用關(guān)系的根源：“信用的數(shù)量會(huì)隨著生產(chǎn)的價(jià)值量一起增長，信用的期限會(huì)隨著市場(chǎng)距離的增長而延長，在這里是相互影響的。生產(chǎn)過程的發(fā)展促使信用擴(kuò)大，而信用又引起工商業(yè)活動(dòng)的擴(kuò)展。”在中國傳統(tǒng)文化中，信用意為“謂以誠信任用人;信任使用;遵守諾言、實(shí)踐成約，從而取得他人信任”。即使在現(xiàn)代語文中，信用也包含兩個(gè)方面的含義：一是既涉及信任又涉及誠信的倫理道德方面的含義;二是經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的信貸的含義。《辭海》在誠信和信任基礎(chǔ)上，還將信用解釋為“以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式”。

　　通過以上概念辨析，我們可以發(fā)現(xiàn)，信用既非誠信，也非信任。一方面，誠信、信任與信用有著不同的內(nèi)涵和作用對(duì)象：誠信既涉及個(gè)體內(nèi)在的態(tài)度和品質(zhì)，又涉及外在的守諾和規(guī)范，是關(guān)乎自身的精神修養(yǎng);信任是人際交往及經(jīng)濟(jì)往來中做出的相信對(duì)方履行承諾的積極預(yù)期，是施加給對(duì)方的道德信心;信用一方面是履約的道德承諾，一方面是資本運(yùn)作的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，既涉及自身的允諾能力，又涉及對(duì)交易對(duì)象的期望。信用與誠信和信任最顯著的區(qū)別在于信用是建立在功利基礎(chǔ)之上的，“信用就是金錢”。翟學(xué)偉(2011)將誠信、信任與信用分別對(duì)應(yīng)于個(gè)人、關(guān)系和制度，也分別指代道德、依賴與評(píng)價(jià)，這也是有關(guān)三者最淺顯易懂的差別所在。另一方面，信用與信任、誠信密不可分，信用關(guān)系的維持依仗于信任水平和誠信能力。首先關(guān)于信用與信任的關(guān)系，馬克思在《資本論》中有這樣一段表述：“信用，在它的最簡(jiǎn)單的表現(xiàn)上，是一種適當(dāng)?shù)幕蛘卟贿m當(dāng)?shù)男湃危挂粋€(gè)人把一定的資本額，以貨幣形式或以估計(jì)為一定貨幣價(jià)值的商品形式委托給另一個(gè)人。”由此可見，信用木質(zhì)上是一種契約精神，而彼此之間的信任關(guān)系是信用成立的關(guān)鍵。其次，吳品妹(2018)將信用分為三個(gè)維度：誠信度、合規(guī)度和踐約度，并將其分別作為獲得一般信任、管理者信任和交易對(duì)手信任的三個(gè)指標(biāo)。由此可見，誠信是信用的基礎(chǔ)，而信用是獲得信任的資本。誠信是一種意愿，信用是一種能力，而只有誠信意愿十信用能力，才能構(gòu)建新型信任關(guān)系。最后，曲蓉(2015)從文化同源性的角度出發(fā)，解釋信任與誠信、信用之間在語詞上的相似性，而誠與信往往是相通的，因此信任與誠信、信用的關(guān)系十分密切。信用評(píng)價(jià)既能反映公民誠信狀況，又能為公共信任提供制度保障。

　　(二)社會(huì)信用的理論支撐簡(jiǎn)述

　　本部分主要對(duì)影響社會(huì)信用文化的相關(guān)理論予以探討，分析以下三個(gè)方面的理論基礎(chǔ)：首先是交易成本理論，交易成本是與生產(chǎn)成本相對(duì)應(yīng)的社會(huì)關(guān)系成本，在很大程度上受制于社會(huì)制度體系。信用文化作為一種非正式制度因素，極易左右交易成本，信用文化建設(shè)是減小交易成本的關(guān)鍵所在。其次是契約理論，契約精神是指商品經(jīng)濟(jì)所派生的契約關(guān)系及其內(nèi)在原則，是一種平等、尚法、守信的心理態(tài)度、價(jià)值觀念和人格品質(zhì)。這與本文的研究?jī)?nèi)容具有很大的契合性，可以為本文的研究提供堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。最后是信息不對(duì)稱理論，本文研究的核心在于信用建設(shè)對(duì)于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的作用，其中很重要的一點(diǎn)就是探討研究信息不對(duì)稱條件下的市場(chǎng)交易問題，因此不對(duì)稱理論為本文提供理論上的支撐。