南寧市城鄉居民大病保險運行現狀調查研究

　　摘要：南寧市城鄉居民大病保險進入了提質增效的新發展階段，是有效防止“因病返貧”的重要制度。本文介紹了南寧城鄉居民大病保險的發展歷程，通過整理十八大以來的政府文件、新聞報道等資料，總結了大病保險的發展現狀;通過對南寧市7個轄區的98位居民進行問卷調查，了解居民對大病保險籌資來源、籌資標準、起付線、保障水平的滿意度，采集的一手珍貴數據資料為政府、學者了解詳情、開展進一步研究提供了參考依據。最后從照顧非建檔立卡困難人群、引入第三方成本控制機制、進一步提升保障水平三個方面做出了大病保險發展的展望。

　　關鍵詞：大病保險 保障水平 滿意度

　　《天津社會保險》(雙月刊)創刊于2006年，是由天津市社會保障基金管理中心主辦的保險類期刊。主要欄目：卷首語、特稿、社保論壇、專家視點、津沽大地、經辦熱點、經辦之友、醫保園地、案例評析等。

　　一、引言

　　廣西的城鄉居民大病保險發展日新月異，自2013年在柳州、欽州兩座先驅之城率先開啟試點以來，2014年又有南寧、北海、防城港、崇左、百色5個市區納入試點范圍，到了2015年城鄉居民大病保險已覆蓋整個八桂大地14個市區，并且貴港、柳州等地率先實行一站式快速結算服務，提供便捷的保障。目前廣西城鄉居民大病保險的統籌方式為市級統籌，每個市由1家保險公司承辦，不同市區的大病保險運行狀況有所差異。學術界不乏全國層面的研究文獻、參考資料，但從一個小城市出發，以廣西南寧市的視角，感受和檢驗城鄉居民大病保險制度的運行狀況和實施效果，見微知著，不失為一個創新的研究，為廣西全區城鄉居民大病保險研究提供素材和參考，為廣西精準扶貧的攻堅戰助力。

　　二、研究設計

　　(一)研究方法

　　本研究以廣西南寧市的城鄉居民大病保險制度為研究對象，采用問卷調查與文獻分析相結合的研究方法開展研究。問卷調查法用于研究制度實施狀況，向南寧市各城區居民發放共計98份問卷，問卷調查內容包括個人大病保險參保情況、制度了解途徑、了解程度、起付線滿意度、報銷比例滿意度、政策落實滿意度、醫療服務滿意度，以紙質問卷現場作答的形式進行數據收集，保證采集過程的準確性和數據的真實性。文獻分析法用于研究制度設定，通過研究大病保險主管部門的文件、廣西保險行業協會的規章、公開發行的書籍報刊記載等，了解最新的制度設計及政策現狀。通過全面的資料數據分析，歸納總結南寧市城鄉居民大病保險的運行現狀，并結合調查結果做出展望。

　　(二)抽樣方法

　　考慮到南寧市有青秀區、興寧區、江南區、西鄉塘區、良慶區、邕寧區、武鳴區7個市轄區，每個市轄區經濟水平有所差異，為了減少抽樣誤差，抽樣方法采用分層抽樣，將總體按照轄區分為7個層，然后采用等數分配法進行抽樣，因為樣本總數為98，則平均在每個轄區隨機抽取14位居民作為樣本。

　　(三)統計分析方法

　　使用Excel統計軟件對回收的數據進行匯總、清洗、整理，然后使用描述性統計方法分析樣本數據的特征，觀察各個變量的數量表現、樣本的結構表現，尋找其中的聯系和規律，并由此發現南寧市城鄉居民大病保險運行現狀，尋求進一步發展的方向。

　　三、政策資料與樣本數據分析

　　(一)經辦方式

　　南寧市城鄉居民大病保險由南寧市醫療保障局、財政局主管，根據主管部門招投標結果，由中國人民財產保險股份有限公司廣西分公司承辦，南寧發改委、南寧銀保監局、審計局協同主管部門做好監督管理。大病保險秉持收支平衡、微利經營之原則，通過招標的方式確定綜合成本并提前列支給承辦保險公司(不超過保險總額的5%)。盈虧分擔方式為，通過招標確定盈虧分擔臨界值：5%，若盈利在5%以內則全部歸保險公司，超出5%的部分歸大病保險基金。若虧損在5%以內，則由保險公司和大病保險基金各承擔50%，若虧損超過5%，則超過部分由保險公司自行承擔。大病保險是城鎮居民基本醫療保險和新型農村合作醫療保險的延伸，保障對象、保障范圍與這兩種醫保制度相同。但大病保險作為一個獨立運行的保險，有其自身的籌資方法、保障水平。

　　(二)起付線

　　起付線原則上參照上一年度居民人均收入水平的50%設置，不得超過15000元，城鎮居民和農村居民可分別設置，具體由南寧市醫保局、財政局以及人保財險廣西分公司通過合同商定。南寧大病保險自2014年試點以來，起付線有過多次調整，不斷完善，優惠逐漸向建檔立卡貧困人群傾斜，至今已經形成了多層次的起付線設置。2019年南寧市城鄉居民大病保險起付線為7000元，其中建檔立卡城鄉貧困人口起付線為3500元。起付線以下的醫療費用由病人自負或病人與其單位分擔。

　　(三)樣本構成

　　本次調查共計發放問卷98份，回收問卷98份，調查時選擇樣本的方式是在每個轄區人較多的街道邊隨機選擇14個人填寫問卷，調查過程中認真講解了本次調查的內容，受調查者不存在誤解、亂填、敷衍的情況，98份問卷均為有效問卷。受調查者中沒有出現“三無人口”、五保戶、重度殘疾人、低收入家庭重病患者，所以此次調查的客體是非特困人群的大病保險政策標準。受調查者的年齡構成為：18-38歲的人數比例為42.9%，38-58歲的人數比例為30.6%，58歲以上的人數比例為26.5%，可見受調查者均為成年人，心智比較成熟、對社會信息比較了解。受調查者中農村戶口的比例為43.9%，城鎮戶口的比例為56.7%，因此受調查對象在城鎮、農村中的占比比較均衡，對城鎮居民基本醫療保險和新型農村合作醫療保險的參保情況都具有足夠的代表性，城鄉居民大病保險調查數據具有較高的可信度。受調查者中有95.9%的人參加了城鎮居民醫保或新農合，其中有1人經歷過大病保險索賠，只有4.1%的人沒有參保，不屬于大病保險保障對象，可見南寧市城鄉居民大病保險的覆蓋率非常高。

　　(四)居民對大病保險的了解程度

　　采用李克特五級量表，設置了5個選項：非常了解、比較了解、了解、比較不了解、完全不了解。在受調查者中，以上5種人的占比分別是：7.1%、24.5%、41.8%、22.4%、4.1%。可見大病保險的普及率很高，只有很少一部分人完全不了解，并且這部分人都存在把大病保險與商業重疾險混淆的情況，所以政府部門在政策宣傳時可以補充一個知識點，將社會保險范疇的大病保險與商業保險范疇的重疾險區分開來。