為提高市場流通人民幣整潔度，2010年9月總行辦公廳制定下發(fā)了《鈔票處理中心清分業(yè)務(wù)三項操作流程優(yōu)化方案》(銀辦發(fā)[2010]173號)文件（以下簡稱優(yōu)化方案），在天津分行、長春中心支行等6個設(shè)于直轄市或省會城市鈔票處理中心進(jìn)行《優(yōu)化方案》試點工作，提高了人民銀行清分工作效率，對提高市場流通人民幣質(zhì)量起到積極作用，取得好的效果。根據(jù)總行辦公廳《關(guān)于做好鈔票清分業(yè)務(wù)流程優(yōu)化工作的通知》銀辦發(fā)〔2011〕25號，決定2011年在全國推廣《優(yōu)化方案》，要求加強(qiáng)對商業(yè)銀行回籠券質(zhì)量管理，取得商業(yè)銀行的支持，并建立相互間的差錯處理機(jī)制和責(zé)任追究機(jī)制。

但從試點和推廣《優(yōu)化方案》情況看，由于對回籠券質(zhì)量管理有了新的要求，使商業(yè)銀行運(yùn)營成本有所增加，承擔(dān)一定管理風(fēng)險，而對此項工作落實不夠積極和持觀望態(tài)度。如何加強(qiáng)商業(yè)銀行回籠券質(zhì)量管理，促進(jìn)《優(yōu)化方案》落實，對提高市場流通人民幣整潔度有重要作用。

一、商業(yè)銀行不愿意落實“優(yōu)化方案”原因和背景

(一)對現(xiàn)金管理重視不夠和增加部分成本

近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，貨幣流通量增加迅速，從2004年現(xiàn)金凈投放1722億元，到2010年凈投放6382億元；2009年人民銀行要求商業(yè)銀行對回籠券進(jìn)行清分，承諾從柜臺、ATM機(jī)不流出假幣和不對外支付損傷券，但從近兩年統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，2009年上半年商業(yè)銀行清分量只占貨幣回籠量的5、5%，2010年清分量占貨幣回籠量9.07%，大部分商業(yè)銀行存在不同程度對外支付損傷券情況，而商業(yè)銀行流出假幣情況也時有發(fā)生；2010年人民銀行在在濟(jì)南、南昌等12城市對商業(yè)銀行回籠的一百元損傷券，進(jìn)行清分聯(lián)機(jī)銷毀試點時，清分出完整券率平均達(dá)到66.8%，反映出回籠券質(zhì)量不高；究其原因是商業(yè)銀行對現(xiàn)金管理不夠重視，投入人員和設(shè)備難以承擔(dān)現(xiàn)金流通量的快速增長，為追求效益而忽視承擔(dān)的社會責(zé)任。人民銀行監(jiān)督管理力度不夠，對商業(yè)銀行支付損傷券處理偏清，也助長了商業(yè)銀行不愿意在現(xiàn)金管理方面的投入，而“湊合著干”對商業(yè)銀行經(jīng)營幾乎沒有什么影響。要落實“優(yōu)化方案”，需要增加運(yùn)營成本，并承擔(dān)一定管理風(fēng)險，所以商業(yè)銀行對《優(yōu)化方案》落實不夠積極和持觀望態(tài)度。

(二)商業(yè)銀行現(xiàn)金中心建設(shè)滯后，使之貫徹“優(yōu)化方案”有一定困難

《優(yōu)化方案》要求各商業(yè)銀行上繳回籠券采取三種不同的管理方法。第一種是商業(yè)銀行繳存款每個包裝袋內(nèi)回籠券要求來自同一家商業(yè)銀行，腰條和封簽簽章為同一人，這樣滿足鈔票處理中心在清分時“多捆一清”條件，提高了清分效率。這就要求商業(yè)銀行現(xiàn)金中心具有集中清分能力。以長春市為例，現(xiàn)有17家開戶行，有集中清分復(fù)點能力的有建行，工行、中行、吉林銀行、郵儲5家，其中只有建行承諾可以滿足整袋一人封簽交款，其他行都有困難。大部分現(xiàn)金中心（或營業(yè)部代為管理）停留在為ATM機(jī)加鈔而部分清分鈔票，為減少庫存提高效益，湊袋集中上繳發(fā)行庫情況。由于營業(yè)網(wǎng)點多，交款量參差不齊，要達(dá)到每袋內(nèi)回籠券腰條和封簽簽章為同一人有實際困難。商業(yè)銀行現(xiàn)金中心建設(shè)與貨幣流通量增漲不適應(yīng)相對滯后。

第二種是商業(yè)銀行繳存款包裝袋內(nèi)回籠券來自同一家商業(yè)銀行，但腰條、封簽簽章為多人的，人民銀行在清分時，實行“多捆一清”，但要求商業(yè)銀行要與人民銀行簽署“繳存款差錯處置協(xié)議”，出現(xiàn)差錯時鈔票處理中心將包裝袋內(nèi)全部腰條、封簽退回，由商業(yè)銀行自行處理解決，人民銀行只對各商業(yè)銀行現(xiàn)金中心負(fù)責(zé)。這在歐洲國家已經(jīng)實行多年，符合鈔票清分產(chǎn)業(yè)化、社會化發(fā)展方向，也是目前推廣“優(yōu)化方案”的較好途徑。但商業(yè)銀行涉及內(nèi)部管理和效益考核等問題，尤其在發(fā)生大額差錯時，幾人平攤有失公平也容易給個別人造成作案機(jī)會，還有人民銀行多年處理差錯“具體到捆，責(zé)任到人”方式，而使商業(yè)銀行不愿承擔(dān)份內(nèi)監(jiān)管責(zé)任，也不愿意簽署“繳存款差錯處置協(xié)議”承擔(dān)內(nèi)部自行處理的做法。如何讓商業(yè)銀行承擔(dān)起相應(yīng)責(zé)任，是加強(qiáng)回籠券管理的重要方面。

第三種是凡包裝袋內(nèi)回籠券無法滿足上述兩種要求的，清分時可以實行“一捆一清”。這在試點期間考慮到商業(yè)銀行要有一個適應(yīng)過程，需要寫出書面說明報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。現(xiàn)在總行要求“優(yōu)化方案”在全國推廣施行，如果不強(qiáng)化規(guī)范化管理，任由商業(yè)銀行選擇“一捆一清”方式，人民銀行推廣“優(yōu)化方案”將無疾而終，無法貫徹落實，這正是推廣優(yōu)化方案難度之所在。

二、落實總行“優(yōu)化方案”的工作思路和做法

(一)工作思路

在進(jìn)行深入了解調(diào)研論證的基礎(chǔ)上，落實“優(yōu)化方案”貨幣金銀部門的工作思路：立足央行法定職能，加強(qiáng)對人民幣回籠券管理，在人民銀行履職領(lǐng)域內(nèi)，制定實施細(xì)則，督促商業(yè)銀行履行社會責(zé)任，加強(qiáng)現(xiàn)金中心人員設(shè)備建設(shè)。提高央行現(xiàn)金管理執(zhí)行力，依法采取多種措施，貫徹落實總行《優(yōu)化方案》，促進(jìn)市場人民幣流通整潔度提高。

(二)主要做法

1.深入調(diào)研了解情況，根據(jù)總行“優(yōu)化方案”要求，制定落實“優(yōu)化方案實施細(xì)則”，依法采取措施，督促商業(yè)銀行繳存款盡量統(tǒng)一到“多捆一清”并簽署“繳存款差錯處置協(xié)議”，在全轄范圍內(nèi)指導(dǎo)“優(yōu)化方案”推廣工作。

2.召開各層次商業(yè)銀行會議，傳達(dá)貫徹落實總行“優(yōu)化方案”精神，得到商業(yè)銀行理解和支持。對暫時不能滿足“多捆一清”的商業(yè)銀行，給出一段時間緩沖期，要求設(shè)置一個期限與人民銀行簽訂協(xié)議（例如從去年9月到今年6月，已經(jīng)給出10個月適應(yīng)期，6月底前要求全轄絕大部分商業(yè)銀行要簽署協(xié)議，統(tǒng)一到前兩種方法上來，從7月初，全省要采取措施對回籠完整券嚴(yán)格檢查，加以規(guī)范）。要督促商業(yè)銀行以此為契機(jī)，加強(qiáng)現(xiàn)金中心建設(shè)，加大清分設(shè)備投入提高效率，即可以滿足人民銀行優(yōu)化方案推廣，提高了現(xiàn)金質(zhì)量，實行了商業(yè)銀行社會責(zé)任，又對商業(yè)銀行自身發(fā)展和樹立形象起到積極作用。