隨著我國新金融產業組織結構的建立以及國內金融企業新一輪的改革，金融企業檔案的內容、數量和結構較以往發生了顯著的改變。金融企業檔案管理工作也會不斷面臨新問題，這就需要我們不斷采取新舉措。

一、金融企業檔案的種類和特點

金融企業檔案是指金融企業在各項工作活動中直接形成的，具有保存查考價值的各種文字、圖表、聲像等不同形式的歷史記錄。其基本涵義包括四個方面:①其形成者是各類金融企業，如商業銀行、信托投資公司、證券公司、保險公司、信用合作社、其它非銀行金融機構等。②形成的檔案是金融企業在經營和管理中，以及面向客戶開展的各項專業金融業務和服務活動中直接產生的。③企業保存備查的各種文字、圖表、聲像檔案，是企業各項工作活動的真實記錄和原始憑證。④是企業資產的重要組成部分。

1、金融企業檔案的種類:經過十多年發展，我國各類金融企業群體逐步壯大，經營管理活動日益精細化，各項金融業務活動涉及的對象也越來越社會化，以客戶為中心的現代化服務體系初步建成，使得金融企業檔案產生的領域和來源更加廣泛，呈現出其獨特的發展特點和規律。從金融企業檔案所反映的活動性質和內容看，金融企業檔案包括兩方面的內容:一是與企業的管理和經營活動密切相關的檔案，包括文書檔案、審計檔案、信訪檔案、法律事務檔案、科技檔案(基建、設備和信息技術檔案等)、人事檔案、財務會計檔案等;二是與客戶密切相關的金融業務檔案，包括信貸檔案、中間業務檔案(信用卡業務、電子銀行業務等)、金融會計檔案、保險業務檔案、證券業務檔案、金融業務客戶檔案等。

2、金融企業檔案的特點:(l)內容的復雜性和專業性。金融企業檔案內容上的復雜性，表現在金融企業產生的檔案既包括傳統的檔案內容，又包括豐富的金融業務檔案內容。而每一大類金融業務又可分解為數種至幾十種，從而使金融企業檔案內容更加復雜。

金融企業檔案內容的專業性，表現在其內容反映了貨幣和信用的密切關聯性，這是其與其它企業檔案內容最大的差別。

(2)數量的龐大性。金融企業檔案內容的復雜性和載體的多樣性決定了企業檔案數量的龐大。

本市區級綜合性檔案館的館藏一般為10一20多萬卷，而據不完全統計，至2004年底某國有商業銀行上海分行各類檔案總量已超過400萬卷。

二、金融企業檔案的管理現狀及改革

金融企業深化改革、加大創新、強化內控，既提高了對金融企業檔案工作的總體要求，又為檔案工作提供了廣闊舞臺。

l、金觸企業檔案傳統管理體制引發的弊端以國有商業銀行為例，傳統的檔案管理體制遵循“統一領導、分級管理”的體制，其管理模式沿襲了機關檔案工作的管理模式。這就造成了企業檔案工作“三重三輕”的狀況:第一，各級立檔單位均較重視文書檔案的管理，而輕視了金融業務檔案管理;第二，重視行政管理方面檔案的建立，而輕視了企業經營管理和科技檔案的建檔;第三，重視檔案實體的整理質量，而輕視了對檔案信息資源的整合和開發利用。

而今，金融企業在建立現代企業制度的過程中，實行怎樣的檔案管理體制和模式，實際上決定著金融企業檔案工作今后的健康發展之路。筆者認為，在遵循法定、求實、效益等基本原則上，今后金融企業的檔案工作管理體制將出現多種類型，并逐漸向多元化、專業化和法制化等方向發展。金融企業檔案的管理，也將實現由原來的以文書檔案管理、行政檔案管理為主，向以金融業務檔案管理、經營管理檔案為重心的轉變。

2、依法管理金融企業檔案工作面臨的新問題

目前，國內金融企業檔案工作依法管理面臨一些新問題，例如部分企業檔案工作的開展經常依賴于有關領導的重視而非相關的法規制度，而企業管理層和員工檔案法制意識較淡薄、檔案行政管理部門對金融企業檔案工作的依法管理體制不完善等，也造成了金融企業檔案工作中目前存在著一些無法可依、有規難依、執法不嚴、監督乏力的現象。

因此，要實施對金融企業檔案工作有效的宏觀管理。首先，要逐步健全金融企業檔案工作管理的規范體系，使金融企業檔案工作有法可依、有章可循，從而實現各類金融企業檔案管理的規范性和穩定性。其次，要深人開展檔案普法教育。檔案普法的對象不能僅限于檔案工作人員，還應包括金融企業的董事、監事、法定代表人、中高層管理人員和各類專業人員。

最后，要加大檔案執法力度，加強對金融企業檔案工作的依法監督。針對目前企業檔案工作等級管理已被取消的情況，檔案行政管理部門應更多地轉向法治手段，通過行政執法檢查的法治手段來監管金融企業的檔案工作，確保金融企業改制、改組、改革過程中企業檔案工作的健康、穩步發展，尤其要推動金融企業建立適合現代企業制度的檔案管理體制。

3、金融企業檔案基礎工作的新變革

隨著我國金融企業檔案的種類逐步增加、檔案的內容更趨復雜、檔案的載體更趨多樣、檔案的數量急劇增長等的變化，金融企業的檔案基礎工作必須進行新的變革。

(l)強化檔案收集工作，提高收集的齊全完整

對金融企業而言，企業檔案種類的增加、內容的復雜和載體的多樣，必定會給檔案收集工作增加不少壓力，對此可采取以下改進措施:①轉變收集重點。從內容方面看，收集范圍的重點由以黨政工團為主轉向以經營管理和業務開展為主。從形式上看，重點由以紙質文件為主轉向以紙質文件與電子文件并重。②完善收集制度。要及時制定和細化檔案收集歸檔范圍，要履行嚴格的歸檔材料交接手續，控制好交接環節上存在的隱患與風險。

(2)規范檔案分類規則，科學確定保管期限，簡化立卷整理方法