一、國(guó)內(nèi)信用管理專業(yè)教育狀況

（一）專業(yè)開設(shè)情況

中國(guó)的信用管理專業(yè)教育開始于2002年。迄今為止，經(jīng)教育部或地方教育主管部門批準(zhǔn)開設(shè)信用管理專業(yè)的高校有18所，包括上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、中國(guó)人民大學(xué)、首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)、吉林大學(xué)、重慶工商大學(xué)、浙江財(cái)經(jīng)學(xué)院、山東財(cái)政學(xué)院、上海立信會(huì)計(jì)學(xué)院、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)、南京審計(jì)學(xué)院、廣東金融學(xué)院等等。其中，中國(guó)人民大學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、吉林大學(xué)和對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)等學(xué)校已招收該專業(yè)碩士研究生，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)和中國(guó)人民大學(xué)已招收該專業(yè)博士研究生。另外，有部分高校經(jīng)當(dāng)?shù)亟逃块T批準(zhǔn)招收信用管理的高職和成教學(xué)生。經(jīng)過十多年的發(fā)展，中國(guó)信用管理專業(yè)教育已初步形成包括高職、成教、本科、研究生在內(nèi)的多層次的教育體系。

（二）課程開設(shè)情況

中國(guó)各高校的信用管理專業(yè)定位各有特色，課程設(shè)置相應(yīng)有區(qū)別。以最早開辦信用管理專業(yè)且發(fā)展較為成熟的中國(guó)人民大學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)和吉林大學(xué)來(lái)說，前兩所高校的專業(yè)定位偏重于培養(yǎng)學(xué)生掌握金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)分析和控制技術(shù)，培養(yǎng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理人才，其核心課程包括：信用管理學(xué)、銀行信用管理、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)、投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、國(guó)際金融、金融計(jì)量學(xué)等。吉林大學(xué)的專業(yè)定位偏重于信用風(fēng)險(xiǎn)量化分析和征信相關(guān)法律，為政府經(jīng)濟(jì)管理部門和中介機(jī)構(gòu)培養(yǎng)信用人才，其核心課程包括：管理信息系統(tǒng)、市場(chǎng)調(diào)查與分析、國(guó)家信用管理體系、信用和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、企業(yè)和個(gè)人信用管理、征信數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)用開發(fā)、資信評(píng)估等。

（三）教材建設(shè)情況

因?yàn)橹袊?guó)的信用管理專業(yè)是一個(gè)新興的專業(yè)，國(guó)內(nèi)相關(guān)的教材比較缺乏，權(quán)威教材更少。目前只有上海財(cái)經(jīng)大學(xué)和中國(guó)人民大學(xué)分別編寫了《信用管理系列教材》和《經(jīng)濟(jì)管理類課程教材信用系列》。2011年廣東金融學(xué)院編寫出版了該專業(yè)國(guó)內(nèi)第一本實(shí)驗(yàn)教材《企業(yè)應(yīng)收款管理實(shí)驗(yàn)教程》，該校其他的系列實(shí)驗(yàn)教程《消費(fèi)者信用管理實(shí)驗(yàn)教程》、《企業(yè)信用評(píng)級(jí)實(shí)驗(yàn)教程》、《信用擔(dān)保實(shí)驗(yàn)教程》和《征信數(shù)據(jù)庫(kù)管理實(shí)驗(yàn)教程》正在編寫中。由于中國(guó)的信用管理專業(yè)教育還處于初級(jí)發(fā)展階段，從專業(yè)定位和培養(yǎng)目標(biāo)來(lái)看，各校各有特色，可謂百花齊放，百家爭(zhēng)鳴。從課程設(shè)置來(lái)看，也沒有統(tǒng)一的模式，并且各校的課程尚處于不斷變化和完善之中。從教材建設(shè)來(lái)看，正處于探索階段，理論教材相當(dāng)缺乏，而實(shí)驗(yàn)教材更是難得一見。

二、信用管理專業(yè)定位和課程體系構(gòu)建原則

課程之間的分工和配合構(gòu)成了一個(gè)專業(yè)所設(shè)置的課程體系。課程是教學(xué)的核心環(huán)節(jié)，是學(xué)科專業(yè)建設(shè)的基礎(chǔ)，課程體系是否合理直接關(guān)系到人才培養(yǎng)的質(zhì)量。

（一）信用管理專業(yè)定位

課程體系是為專業(yè)定位和人才培養(yǎng)目標(biāo)服務(wù)的，信用管理專業(yè)的定位和培養(yǎng)目標(biāo)決定了課程體系的基本方向。因此，在構(gòu)建合理的課程體系之前必須明確：1.為誰(shuí)培養(yǎng)人；2.為什么崗位培養(yǎng)人；3.培養(yǎng)怎樣的人。信用管理專業(yè)，是一門融合并涵蓋了包括法律、財(cái)務(wù)分析、金融、數(shù)理統(tǒng)計(jì)、管理、信息技術(shù)等眾多學(xué)科內(nèi)容的經(jīng)濟(jì)類應(yīng)用型交叉學(xué)科，具有極強(qiáng)操作性和技術(shù)性，其職能就是為社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供信用風(fēng)險(xiǎn)管理政策、信用制度以及相關(guān)的操作和技術(shù)，人才培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)該是為企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、信用中介、政府及事業(yè)單位提供有信用管理技術(shù)水平的，具備創(chuàng)新能力的，集經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)和社會(huì)學(xué)多學(xué)科知識(shí)于一身的復(fù)合型專業(yè)化高級(jí)技術(shù)型人才。中國(guó)目前信用管理專業(yè)的建設(shè)仍處于不斷摸索當(dāng)中，是一種教育創(chuàng)新活動(dòng)。各高校的信用管理專業(yè)建設(shè)，從專業(yè)定位到人才培養(yǎng)目標(biāo)，到課程體系、師資隊(duì)伍和實(shí)驗(yàn)實(shí)踐等，都是開創(chuàng)性的，并無(wú)統(tǒng)一模式及成熟經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)前，中國(guó)的信用管理專業(yè)的課程體系還存在一些不足，具體體現(xiàn)如下。（1）專業(yè)課的穩(wěn)定性、連續(xù)性不夠，一些專業(yè)課程時(shí)而開設(shè)，時(shí)而不開設(shè)，有些課程時(shí)而在必修中出現(xiàn)，時(shí)而在選修課中出現(xiàn)。（2）專業(yè)課的系統(tǒng)性不強(qiáng)，課程之間缺乏前后科學(xué)的邏輯順序及內(nèi)在的銜接性，一些專業(yè)課程的教學(xué)內(nèi)容存在知識(shí)重疊或相互割據(jù)等問題。（3）專業(yè)理論比重較大而專業(yè)實(shí)訓(xùn)比較欠缺，實(shí)驗(yàn)教學(xué)嚴(yán)重滯后。這種格局是不能適應(yīng)信用管理職業(yè)應(yīng)用性、實(shí)踐性很強(qiáng)，行業(yè)服務(wù)范圍越來(lái)越廣，以及行業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新層出不窮的現(xiàn)狀和特點(diǎn)的。

（二）課程體系構(gòu)建原則

在構(gòu)建信用管理專業(yè)課程體系時(shí)，要充分考慮專業(yè)素質(zhì)和專業(yè)知識(shí)與實(shí)踐能力之間的密切聯(lián)系。由于信用管理專業(yè)的技術(shù)性、應(yīng)用性和操作性都很強(qiáng)，所以應(yīng)堅(jiān)持“厚基礎(chǔ)、寬口徑、重應(yīng)用”的教學(xué)培養(yǎng)模式，體現(xiàn)“基礎(chǔ)理論+基本內(nèi)容+必要操作”的教學(xué)特點(diǎn)。首先，在公共基礎(chǔ)課和學(xué)科基礎(chǔ)課的課程設(shè)置上，要堅(jiān)持“必需+夠用”的原則。其次，在專業(yè)理論課的課程設(shè)置上，要堅(jiān)持“應(yīng)用+適度”的原則。再次，在專業(yè)實(shí)驗(yàn)實(shí)踐課的課程設(shè)置上，應(yīng)該以“強(qiáng)化實(shí)務(wù)”為原則，加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)實(shí)踐教學(xué)，構(gòu)建“課堂實(shí)踐環(huán)節(jié)+實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)+校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)”的實(shí)踐教學(xué)體系。最后，在專業(yè)課程內(nèi)容的選擇上，要堅(jiān)持“科學(xué)性+實(shí)用性+邏輯性+系統(tǒng)性”的原則，對(duì)相關(guān)專業(yè)課程的知識(shí)內(nèi)容進(jìn)行重組和優(yōu)化，并將信用管理師職業(yè)資格證考試的內(nèi)容有機(jī)地融入到課程中來(lái)。

三、財(cái)經(jīng)類院校信用管理專業(yè)科學(xué)合理的應(yīng)用型課程體系的構(gòu)建

為滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和行業(yè)需求，在信用管理專業(yè)人才培養(yǎng)上，應(yīng)該構(gòu)建具有信用管理特色、突出專業(yè)技能教育和實(shí)驗(yàn)實(shí)踐特點(diǎn)的科學(xué)合理的應(yīng)用型課程體系。包括專業(yè)基礎(chǔ)課程模塊、專業(yè)理論課程模塊、專業(yè)拓展課程模塊以及專業(yè)實(shí)踐課程模塊的構(gòu)建。

（一）信用管理專業(yè)人才就業(yè)崗位群分析

信用管理專業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展順應(yīng)了社會(huì)發(fā)展的需要，其實(shí)踐性和應(yīng)用性極強(qiáng)，所以課程設(shè)置應(yīng)該與就業(yè)崗位的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相吻合。在課程設(shè)置和教學(xué)安排中，應(yīng)力求達(dá)到與實(shí)際崗位的有機(jī)結(jié)合。所以，首先要對(duì)該專業(yè)的職業(yè)崗位進(jìn)行調(diào)研和分析，從調(diào)研收集到的就業(yè)信息來(lái)看，信用管理專業(yè)人才就業(yè)崗位群如下。1.企業(yè)信用管理部門：在企業(yè)的會(huì)計(jì)審計(jì)部門和風(fēng)險(xiǎn)控制部門從事客戶資信管理、授信管理、合同管理、賬款管理等企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作。2.金融機(jī)構(gòu)：在各大銀行以及證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、擔(dān)保公司、財(cái)務(wù)租賃公司、信托投資公司、信用卡公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)從事相關(guān)的信用管理和風(fēng)險(xiǎn)控制工作。3.信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)：在征信局、資信評(píng)級(jí)公司、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等信用中介機(jī)構(gòu)從事客戶信用調(diào)查、信用分析、信用評(píng)價(jià)等信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作。4.政府和經(jīng)濟(jì)管理部門：在工商、財(cái)政、海關(guān)等政府部門從事信用征信、信用監(jiān)管及信用政策的研究和制定等工作。5.科研機(jī)構(gòu)和高等院校：從事相關(guān)的教學(xué)與科研工作。

（二）專業(yè)基礎(chǔ)課程的設(shè)置

專業(yè)基礎(chǔ)課程主要是為了培養(yǎng)學(xué)生在就業(yè)后的自主學(xué)習(xí)能力以及分析和解決實(shí)際問題的能力。體現(xiàn)學(xué)生基本素質(zhì)的課題，包括公共基礎(chǔ)課程模塊和學(xué)科基礎(chǔ)課程模塊。

（三）專業(yè)理論課程的設(shè)置

專業(yè)理論課程主要培養(yǎng)學(xué)生從事信用管理工作必備的專業(yè)技能，體現(xiàn)學(xué)生的專業(yè)素質(zhì)和技能的課程，包括專業(yè)必修課程模塊和專業(yè)選修課程模塊。其中的專業(yè)理論必修課程包括：信用管理概論、國(guó)家信用管理體系、企業(yè)信用管理、消費(fèi)者信用管理、金融機(jī)構(gòu)信用管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理與度量、信用評(píng)估學(xué)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、金融計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理會(huì)計(jì)等。而專業(yè)理論選修課程應(yīng)該根據(jù)上述信用管理專業(yè)人才就業(yè)崗位的要求，不斷擴(kuò)大專業(yè)選修課的范圍，形成以下幾個(gè)具體的模塊。

（四）專業(yè)拓展課程的設(shè)置

專業(yè)拓展課程主要在于培養(yǎng)學(xué)生適應(yīng)社會(huì)的能力，反映學(xué)生的適應(yīng)能力、發(fā)展能力和創(chuàng)新能力，有助于學(xué)生職業(yè)生涯的提升和全面發(fā)展。信用管理專業(yè)的拓展課程，包括大學(xué)生職業(yè)發(fā)展和就業(yè)指導(dǎo)、財(cái)經(jīng)應(yīng)用文寫作、公關(guān)與禮儀、管理學(xué)原理等。

（五）專業(yè)實(shí)踐課程的設(shè)置

根據(jù)信用管理行業(yè)發(fā)展和專業(yè)實(shí)踐性極強(qiáng)的特點(diǎn)，在保證專業(yè)基礎(chǔ)課和專業(yè)理論課完整穩(wěn)定的同時(shí)，應(yīng)該加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)，構(gòu)建“課堂實(shí)踐+實(shí)驗(yàn)教學(xué)+校內(nèi)實(shí)訓(xùn)+校外實(shí)習(xí)”的遞階式實(shí)踐課程教學(xué)體系。（1）課堂實(shí)踐指講授完理論知識(shí)點(diǎn)后以該知識(shí)點(diǎn)的內(nèi)容展開實(shí)踐，實(shí)踐形式可以采用案例分析、習(xí)題講解和角色扮演等。（2）通過招標(biāo)購(gòu)買或校企研發(fā)等途徑加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)軟件建設(shè)，開發(fā)《企業(yè)信用管理系統(tǒng)》、《消費(fèi)者信用管理系統(tǒng)》、《資信評(píng)級(jí)系統(tǒng)》、《信用風(fēng)險(xiǎn)定量分析系統(tǒng)》等實(shí)驗(yàn)課程，通過仿真的實(shí)驗(yàn)環(huán)境，提高學(xué)生的業(yè)務(wù)操作能力。（3）建立實(shí)時(shí)在線的遠(yuǎn)程實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)平臺(tái)，拓展實(shí)踐環(huán)境，提升學(xué)生的操作能力和專業(yè)技能。（4）校外實(shí)習(xí)就是在最后一個(gè)學(xué)期安排學(xué)生到校外教學(xué)實(shí)踐基地進(jìn)行定崗實(shí)習(xí)，在實(shí)習(xí)中鍛煉提高專業(yè)素質(zhì)和操作技能。

四、小結(jié)

科學(xué)合理的課程體系構(gòu)建直接關(guān)系到人才培養(yǎng)的質(zhì)量，也是人才培養(yǎng)的核心所在。信用管理是應(yīng)用性很強(qiáng)的專業(yè)，財(cái)經(jīng)類院校應(yīng)該堅(jiān)持“育人為本”的目標(biāo)，以培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)能力和職業(yè)素質(zhì)為基礎(chǔ)，深入挖掘課程體系內(nèi)部各因素之間的相互關(guān)系，探索社會(huì)需求的人才培養(yǎng)之路。

作者：蔡賽男 單位：廣東金融學(xué)院 信用管理系