一、我國金融監(jiān)管體制存在的問題

從金融監(jiān)管方式來看，我國的金融監(jiān)管主要是外部監(jiān)管，即現(xiàn)場監(jiān)管和事后監(jiān)管，這樣的監(jiān)管方式對苗頭性、傾向性問題缺乏預(yù)警的效能，造成一定的監(jiān)管滯后性。從金融監(jiān)管手段來看，我國長期實行自上而下的行政管理，金融監(jiān)管以計劃、行政命令和適當?shù)慕?jīng)濟處罰等手段來進行。基本金融法律與實際工作的要求相差較遠，缺少具體的實施細則，監(jiān)管難以通過法律手段得到保障。

二、完善我國金融監(jiān)管體制的對策建議

（一）改進和完善現(xiàn)行金融監(jiān)管體系

1、建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系

近年來，我國金融業(yè)發(fā)展迅速，與國際接軌的步伐加快，我國分業(yè)監(jiān)管的體制也越來越暴露出很多弊端，而建立統(tǒng)一集中的金融監(jiān)管體系是當今的世界趨勢，也是歷史的必然。我國“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管體系，存在職責(zé)不清、重復(fù)監(jiān)管、監(jiān)管漏洞、監(jiān)管效率低等問題，應(yīng)該建立一個統(tǒng)一的監(jiān)管體系，進一步加強金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制，能夠更好地協(xié)調(diào)各監(jiān)管機構(gòu)之間的矛盾，使各機構(gòu)可以加強溝通，實現(xiàn)信息共享，對監(jiān)管工作中的重疊部分進行明確分工，從而提高監(jiān)管效率，減少資源的浪費；對工作中的真空和盲點進行彌補，對金融活動實行無縫隙覆蓋監(jiān)管。

2、完善金融監(jiān)管操作過程

首先，通過建立嚴格的“問責(zé)制”引入權(quán)責(zé)對稱機制，強化金融機構(gòu)市場準入、市場運作和市場退出三個階段的連續(xù)性。其次，通過強化非現(xiàn)場監(jiān)管，加強銀行監(jiān)管的完整性。雖然一般情況下，現(xiàn)場監(jiān)管所獲得的信息真實性較高，但進行現(xiàn)場檢查的成本高、缺乏連續(xù)性，相比之下，非現(xiàn)場監(jiān)管獲得的信息真實性較低，但獲得難度較小，具有連續(xù)性。因此，我國應(yīng)加大非現(xiàn)場監(jiān)管的力度。具體實施時，應(yīng)先建立嚴格合理的規(guī)章制度，來保證非現(xiàn)場監(jiān)管信息的真實性和及時性；然后還要建立起科學(xué)的考評監(jiān)測系統(tǒng)，利用非現(xiàn)場監(jiān)管信息對金融機構(gòu)進行評估分析；最后要通現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管的緊密結(jié)合，建立起完整的金融實時監(jiān)管制度，對各金融機構(gòu)進行及時的規(guī)范和引導(dǎo)。

3、完善金融監(jiān)管主體自身建設(shè)

我國目前金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。為適應(yīng)金融業(yè)迅速發(fā)展的需要，應(yīng)加強監(jiān)管主體的自身建設(shè)。應(yīng)彌補法定監(jiān)管主體的局限性、補充監(jiān)管主體，可建立金融同業(yè)公會，借助同業(yè)自律補救現(xiàn)有的法定監(jiān)管不力，制約和防范法定監(jiān)管主體權(quán)力的濫用。

（二）完善金融監(jiān)管體系的配套改革

1、建立和完善金融監(jiān)管法律體系

金融監(jiān)管工作的有效運行需要一個完善的法律體系做后盾。金融監(jiān)管工作人員需要有法律依據(jù)對金融機構(gòu)進行依法監(jiān)管。我國金融監(jiān)管的法律體系尚不完善，雖然頒布了《證券法》、《保險法》、《商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律，但其內(nèi)容簡單，缺乏細節(jié)，操作性差，而且在很多方面存在法律缺失，使我國金融監(jiān)管處于“無法可依”或“有法難依”的境地。因此應(yīng)盡快制定已經(jīng)出臺金融法規(guī)的實施細則，增強其可操作性；對于一些監(jiān)管法律缺失的空白地帶，應(yīng)盡快著力立法，這些法律法規(guī)應(yīng)能夠涵蓋所有的金融業(yè)務(wù)，具有嚴密性、配套性和協(xié)調(diào)性。

2、加強金融監(jiān)管的國際合作

隨著金融國際化的深入發(fā)展，跨境金融監(jiān)管和國際金融監(jiān)管合作變得越來越重要。為了促進我國金融監(jiān)管能力特別是跨境監(jiān)管能力的提高，使我國金融監(jiān)管逐步買入國際化的軌道，來適應(yīng)不斷發(fā)生變化的金融全球化新形勢。我國應(yīng)該積極參與國際、區(qū)域等多層面的金融監(jiān)管合作。同時，隨著經(jīng)濟區(qū)域化的發(fā)展，我國應(yīng)積極加強與東亞領(lǐng)過、東盟等區(qū)域組織及其成員的金融監(jiān)管合作，把參與區(qū)域金融監(jiān)管合作作為我國進一步推進金融監(jiān)管國際化的途徑。

作者：吳光有 單位：沈陽師范大學(xué)