一、我國國有銀行的金融風險成因

（1）國有企業資金供應方式改革

但是在隨著國家經濟的迅速發展過程中，國家的企業也在不斷的發展壯大，而國家的財政就需要大范圍的支出，同時收入與支出相比卻很不如意，所以國家的財政已經無法再像過去那樣為企業無償的提供固定的投資了。所以國家就對國有的企業采取了資金供應的改革，在改革的過程中，國家將國有企業的流動資金全部交給了銀行管理，同時由以前的國家財政的無償資金供應改為銀行的有償貸款，在這樣的改革政策下就導致了整個國有的商業銀行全面的介入了國有的企業當中了。在這樣的改革政策中，于是許多的企業在政府的支持下，從銀行得到了大量的資金貸款，并且在這種負債的經營下，國有企業在經營的過程中，基本上都已經無法還清銀行的債務，而導致了國有銀行與國有企業的信用關系惡化。

（2）市場環境的變化

在整個中國經濟的飛速發展的過程中，自從我國的國有經濟體制改革之后，中國的市場環境就發生了巨大的變化。自從經濟改革之后的十多年中，我國的經濟增長了4.4倍，但是我國的金融機構的貸款余額卻增長了32倍，其中有80%是由我國的國有商業銀行來完成貸款的。所以我們可以從中看出，在整個經濟的發展過程中，主要的支撐來源就是通過銀行的信貸來完成的。在我國的企業的發展與銷路相當平穩的情況下，我國的這種經濟增長方式還可以維持平衡，但是在亞洲金融危機出現之后，世界的經濟都不景氣的情況下，就會讓我國的出口產品受阻，導致投資與收益率降低，讓國有的企業陷入到困境當中，而依靠銀行信貸支撐的國有企業就無法還清銀行的債務，而導致金融風險的增大，從而導致了國有的商業銀行與國有的企業債務關系變得更加的緊張起來。

（3）不規范的國有企業改革與重組

在我國政府的推動下，我國的國有企業進行了改革與重組。在這樣的改革下，我國的國有企業就會產生很多的隱患。因為企業的改革與重組，本來是一個企業的內部行為，因為一個企業在改革中，都是以市場的經濟利益為目的，從而將企業的內部機構進行改革與重組的，這樣才能夠提升企業的運營效益以及市場的競爭力。在這之中，最明顯的就是企業將資產優質資產都抽空，而將銀行的債務懸空起來，使得銀行無處討債，在這樣的一種情況下，就更加的惡化了社會的信用環境，使得銀行與企業之間的信用關系越加的降低，使得國有商業銀行產生金融風險。

2.國有商業銀行的內部原因

在上面我們已經研究了導致了國有商業銀行出現金融風險的外在原因，在除了各種外在客觀的原因導致商業銀行出現金融風險外，還有銀行的內部自身缺陷而導致整個商業銀行出現了金融風險，下面將針對這一問題來分析探討。

（1）國有商業銀行體制安排上的缺陷

在我國的國有商業銀行中，體制安排上的缺陷主要可以由以下這三點。第一點是在產權的制度安排上存在著缺陷，在經濟的發展過程中，我國的國有商業銀行在產權制度的這一個方面一直以來都沒有得到很好的解決。在代表國有資產所有權的問題上，因為要承擔國有資產的責任，所以產權的所以者一直都是“虛置”，這一問題沒有解決好，直接就導致了在現實的運營當中，沒有一個統一的產權所有者去支配，就無法產生動力去為國有資產增值，這就導致了商業銀行運營上效率非常的低，直接就導致了風險的產生。第二點是組織制度上的安排存在缺陷，在整個國有的四大商業銀行的設置安排上，它們并沒有根據業務的需求來設置行政區域，而是遍及了全國的各個城鄉。這種安排制度下，與商業銀行的屬性并不相符，在這種制度下，就會逐漸的積聚起資產風險。

（2）國有商業銀行運行機制存在缺陷

在國有的商業銀行在運行的機制上其實也存在著缺陷的，其中有國有的商業銀行并沒有良好的激勵與約束機制。在這樣的一種制度下，導致了商業銀行無法占有剩余的索取權，同時也不用承擔經營的風險，這樣的情況下就會導致整個商業銀行的經營理念發生扭曲，大量的提高信貸市場，而使得大量的營業網點出現嚴重的虧損，讓整個商業銀行在金融風險上不斷的積聚增大。

二、防范國有商業銀行金融風險的對策

1.改善銀企關系

因為現代商業銀行與國有企業信用關系的惡化，是導致商業銀行出現金融風險的一個重要的因素，所以就要對國有的企業制度進行全面的改革，來改善國企與國有商業銀行之間的關系。因為我國的國有企業在經濟體制的改革之后，一直都是依靠國有的商業銀行信貸而生存下去，在國企的生產經營中，就會導致國有商業銀行的資產質量下降，所以就必須要解決與消除國有企業對國有商業銀行的資金依賴，盡量的讓國有企業實現自行造血的能力。因此深化國有企業的改革，根據當今市場的發展形勢，來對如今的國有企業結構進行調整，讓國有企業恢復活力與動力，是改善國有商業銀行與國有企業信貸問題中必須做的一步。

2.深化國有銀行制度的改革

針對上面我們分析國有商業銀行出現金融風險的原因，我們可以從以下這幾個方面來改善國有商業銀行的自身內部改革，從而防范金融風險的發生。第一點就是要改善與解決商業銀行的產權制度，在如今的現代化經濟中，國有的商業銀行必須要建立企業起一套現代化的商業銀行制度，只有這樣才能夠讓現代的商業銀行走出困境，讓現代的商業銀行成為真正的金融企業。建立起完善的產權制度，制定健全的激勵與約束的制度。

3.調整信貸投向，優化信貸結構

中國的經濟制度中，一直以來就是將重點放在了國有的大型企業當中，將大量的資金以及精力都投資在國有大型企業當中，同樣的國有的商業銀行也是將大量的資金信貸給國有的大型企業，但是因為各種制度的原因，導致國有企業的負債很難還上。所以國有的商業銀行應該改變這種觀念，不應該對國有的公有制企業以及中小型企業產生輕視，而應該對市場進行細分以及重新定位，加大對非國有制企業的投資力度，提高債券的平衡度，讓商業銀行的盈利以及對風險的防范力度得到提升。

三、結語

金融業是我國經濟發展得以穩定健康發展的重要因素，它調控著整個經濟市場的發展動向，所以作為金融業中的主體，國有商業銀行金融風險的防范重要性就顯得非常的重要了。本文通過對造成國有商業銀行金融風險的成因進行分析，而提出了幾個應對措施，在整個應對措施的過程中，不僅要加強對國有企業的改革控制，更要加強商業銀行本身制度的完善，而作為國有的商業銀行，要防范其面對的金融風險還需要國家來制度相應金融債權法律，來幫助國有商業銀行脫離金融風險的威脅。

作者：許峰 單位：河南三門峽銀行