一、對當前金融IC卡相關政策的理解

人民銀行發布的《關于推進金融IC卡應用工作的意見》中明確提到，要充分認識推進金融IC卡應用的重要意義，認真完成推進金融IC卡應用的各項任務，同時積極采取相應措施，落實各項要求。《意見》的制定和實施，對于金融IC卡的全面推動具有重要的前瞻性和指導性，將全面提升我國銀行卡風險防控能力，推動銀行卡在公共服務領域的應用。2011年5月，人民銀行發布《關于選擇部分城市開展金融IC卡在公共服務領域中應用的通知》;8月，人力資源和社會保障部與人民銀行聯合下發了《關于社會保障卡加載金融功能的通知》。兩個通知的下發，更加表明了我國對于全面推廣金融IC卡應用的決心和力度。金融IC卡在社會公共服務領域的全面推廣，將有效促進城市信息化和金融信息化的結合，提升各類交易與管理數據的信息化和智能化，從而為國家重要決策提供可靠的數據支持。

二、金融IC卡發展中面臨的形勢分析

根據人民銀行最新數據，截至目前，全國已累計發行金融IC卡1800多萬張，已完成改造可正常受理金融IC卡的POS終端大約280萬臺，占全國POS終端總量的80%。這幾項數據囊括了所有發行金融IC卡的國內銀行，隨著數據的不斷提升，各家股份制商業銀行應當清醒地認識到當前形勢，金融IC卡將對傳統銀行卡業務帶來顛覆性的變革，主要體現在以下幾個方面：

一是政府管理及公共服務領域的迫切需求，形成各行大力發展金融IC卡的有效推力。人民銀行在2010年通過調研形成的專題報告《大力推廣安全標準的金融IC卡，為社會提供便捷的公共金融服務》中指出：“以金融IC卡為主導，實現跨行業、多領域的支付和管理，逐步減少、替代社會上各種各樣的卡，實現一卡通用(在全國范圍內通用支付)、一卡多用(多個行業共用一張卡)，是統一規范支付市場、強化行業管理職能、提高政府服務民生能力的必要抓手。”由此可見，政府管理與公共服務領域在數據信息化和智能化的迫切需求，形成了各行大力發展金融IC卡的有效推力。

二是金融IC卡的推廣使用，實質上是銀行卡實現的一次技術上的飛躍。隨著EMV遷移進程的不斷進行，金融IC卡在發卡、業務流程、安全控管、受理市場、信息轉接等多個環節實現了磁條卡向芯片卡技術的升級，是銀行卡發展歷程中的一次技術上的飛躍，這對于各行銀行卡自身的系統管理和維護也提供了較大的幫助。

三是金融IC卡多應用加載平臺，為各行銀行卡業務創新發展提供了廣闊空間。相比銀行磁條卡存儲空間小、無運算能力，金融IC卡具備多應用加載的平臺，可豐富銀行卡產品系列，成為商業銀行業務創新的重要技術手段，而目前各家商業銀行也在積極探索適合本行發展的金融IC卡應用方向。在這方面，中國光大銀行做出了許多努力與實踐。如光大銀行寧波分行發行的寧波市民卡，主要應用于公共服務行業，主要包括社保、公交、電影院及菜市場等傳統磁條卡未進入的小額支付和快速消費等應用領域，有效減少了持卡人現金和各種行業卡的使用，同時豐富了持卡人的銀行卡應用領域。

總的來看，隨著目前金融IC卡基礎設施建設的不斷完善，發卡收單局面基本打開以及行業合作的不斷推進，全國性股份制商業銀行面臨著前所未有的機遇與挑戰，這也是光大銀行近期將奮力拼搏的一個關鍵環節。

三、加快推廣金融IC卡的幾項重點舉措

首先，股份制商業銀行金融IC卡在產品設計到宣傳推廣的全流程中，需要按照“政府主導+市場化運作”的工作思路進行推廣，充分考慮突出該產品的便民性特點。各行在推進金融IC卡的過程中，應該以政府為主導，以市場化運作為手段，協調金融IC卡在社保、醫療、電信、交通等領域的應用整合，通過調動各方積極性，實現金融IC卡與各行業應用的全面結合，形成多行業資源整合、利益共享的協作共贏局面。

其次，在促進金融IC卡多行業應用的同時，需加大對金融IC卡的標準化管理。繼續加強對金融IC卡技術標準的研究，建立標準的監督檢查制度以及標準的維護升級機制，進一步做好金融IC卡標準體系的建設工作。通過將銀行借貸記、電子錢包等金融服務功能和支付應用、信息管理等公共服務功能集成在同一張卡片的方式，實現金融IC卡跨行業應用。積極引導其他行業IC卡統一到金融IC卡標準上來，實現各方資源多行業共享和多領域應用。

最后，加大金融IC卡宣傳力度，主要從金融IC卡在社會公共服務領域中帶來的金融便利的角度人手進行廣泛宣傳，鼓勵引導客戶持卡用卡，同時對于金融IC卡技術人員和收銀員做好專項培訓工作，加大對金融IC卡的技術支持力度，改善金融IC卡受理的應用環境，進一步提高服務水平。

本文作者：戴兵 單位：光大銀行