本文作者：李海波 單位：哈爾濱德強(qiáng)商務(wù)學(xué)院貿(mào)易經(jīng)濟(jì)系

隨著國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)凸顯了在國民經(jīng)濟(jì)中的重要作用。但是，從另一個(gè)角度看，社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的需求增長和保險(xiǎn)行業(yè)自身素質(zhì)結(jié)構(gòu)不良已經(jīng)形成鮮明的對(duì)比。因此，調(diào)整保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)結(jié)構(gòu)，提高保險(xiǎn)業(yè)整體文化水平已經(jīng)成為構(gòu)建符合社會(huì)需要的保險(xiǎn)行業(yè)的必然要求。高等院校中定位培養(yǎng)應(yīng)用型人才的本科院校是一支向社會(huì)人力市場輸送新鮮血液的生力軍，設(shè)置保險(xiǎn)專業(yè)和改善保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)模式已經(jīng)成為應(yīng)用型本科院校的發(fā)展必然。要想進(jìn)行改革，必須先了解目前社會(huì)專業(yè)的基本人才需求情況，以專業(yè)設(shè)置的必要性為導(dǎo)向進(jìn)行教學(xué)改革，才會(huì)有的放矢，目標(biāo)切合實(shí)際發(fā)展需要，最終改革成功。

一、保險(xiǎn)市場發(fā)展需求分析

（一）保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

1．行業(yè)規(guī)模持續(xù)快速增長

我國保險(xiǎn)業(yè)保持了30%以上的年均增長速度，是國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的行業(yè)之一。截至2009年末，中國保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)4.1萬億元，2009年全年保費(fèi)收入突破萬億大關(guān)，達(dá)到11137.3億元。保險(xiǎn)公司數(shù)量達(dá)155家，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)達(dá)到2445家，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)136634家。以上最新數(shù)據(jù)表明，中國的保險(xiǎn)市場正在走向成熟，多種保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)并存、中外資保險(xiǎn)公司競爭的保險(xiǎn)市場體系逐步形成，保險(xiǎn)市場正在成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最具活力的市場之一。

2．行業(yè)發(fā)展?jié)摿薮?

第一，巨大的人口基數(shù)以及人口的老齡化加快人身保險(xiǎn)的發(fā)展。2008年我國人口約為13億，占世界總?cè)丝诘?0%，65歲及以上人口占總?cè)丝诘?.3%，老齡人口的退休養(yǎng)老和醫(yī)療已是關(guān)系國計(jì)民生的大事，中國特有的家庭結(jié)構(gòu)小型化將有利于人身保險(xiǎn)市場規(guī)模的擴(kuò)張。

第二，我國目前的保險(xiǎn)深度及保險(xiǎn)密度都很低，從而為保險(xiǎn)市場提供了巨大發(fā)展空間。保險(xiǎn)深度是指某地保費(fèi)收入占該地國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）之比，反映了該地保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中的地位。保險(xiǎn)深度取決于一國經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展水平和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展速度。瑞士再保險(xiǎn)最新的sigma研究報(bào)告《2008年全球保險(xiǎn)狀況》報(bào)告指出，中國的總體保險(xiǎn)深度依然很低，僅為3.3%，遠(yuǎn)低于7.1%的全球平均水平；保險(xiǎn)密度是指按當(dāng)?shù)厝丝谟?jì)算的人均保險(xiǎn)費(fèi)額，反映了該地國民參加保險(xiǎn)的程度。2005年，我國保險(xiǎn)密度為380元，而2003世界平均保險(xiǎn)密度已達(dá)469.6美元。與美國、日本這樣的發(fā)達(dá)國家相比，中國的保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度還非常低。因此，從這點(diǎn)看，中國保險(xiǎn)業(yè)的未來增長空間非常大。

第三，經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，將為我國保險(xiǎn)市場的長期發(fā)展提供可靠保證。目前，國家為健康持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)居民差距，大力發(fā)展工業(yè)、農(nóng)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，力保行業(yè)均衡。在這種大政策和大背景下，中國的各行各業(yè)將會(huì)得到充足的發(fā)展機(jī)會(huì)，但也將面臨更多損失風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)只有通過保險(xiǎn)市場才能做到最有效的轉(zhuǎn)移，因此，保險(xiǎn)也被稱為國家經(jīng)濟(jì)生活的穩(wěn)定器。

（二）保險(xiǎn)從業(yè)人員構(gòu)成狀況分析

保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)結(jié)構(gòu)不良為我院設(shè)置保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)提供契機(jī)。經(jīng)過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前保險(xiǎn)市場存在一種現(xiàn)象，全國250萬左右的保險(xiǎn)人員中，200萬人是從事保險(xiǎn)營銷工作，50萬人從事非營銷工作。200萬人中85%是由下崗職工、自由職業(yè)者、兼職者等組成，共同特點(diǎn)是理論素質(zhì)相對(duì)較低，文化水平不高（初高中文化居多，部分是小學(xué)文化），年紀(jì)偏大，對(duì)保險(xiǎn)及保險(xiǎn)相關(guān)的專業(yè)知識(shí)不了解。這種低素質(zhì)結(jié)構(gòu)是目前保險(xiǎn)市場不完善的重要原因。

（三）保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)的環(huán)境分析

在對(duì)黑龍江地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司以及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的實(shí)地調(diào)查了解到，保險(xiǎn)市場非常需要專業(yè)的保險(xiǎn)人才來優(yōu)化營銷管理隊(duì)伍，可是每年保險(xiǎn)專業(yè)的畢業(yè)生的數(shù)量卻很少，造成供給小于需求。此外，隨著保險(xiǎn)思想的正確引導(dǎo)，社會(huì)正在逐步改變對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的認(rèn)識(shí)。南方一些高校已經(jīng)設(shè)立汽車保險(xiǎn)、醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)等專業(yè)，效果非常良好。據(jù)麥可思教育數(shù)據(jù)咨詢公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生進(jìn)入2008年本科畢業(yè)生最賺錢行業(yè)前十名。但是，中國保險(xiǎn)市場的迅猛擴(kuò)張讓保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的人才儲(chǔ)備越來越捉襟見肘，與此同時(shí)，目前全國只有50所左右全日制高校設(shè)立保險(xiǎn)本科及以上專業(yè)，所有涉及保險(xiǎn)方向的各類學(xué)校也僅有120家。如在黑龍江地區(qū)僅有東北農(nóng)業(yè)大學(xué)、哈爾濱金融高等專科學(xué)校和哈爾濱保險(xiǎn)學(xué)校設(shè)立保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)，而在黑龍江省地區(qū)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)保險(xiǎn)公司及其分支營銷部門已達(dá)2578家，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司94家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司14家，保險(xiǎn)公估公司8家。市場缺口嚴(yán)重，供給嚴(yán)重小于需求，保險(xiǎn)業(yè)成為高端金融人才流動(dòng)最頻繁的行業(yè)之一。

二、教學(xué)改革內(nèi)容

在實(shí)際的教學(xué)中，針對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)設(shè)置的必要性，應(yīng)用型本科院校保險(xiǎn)專業(yè)在教學(xué)中應(yīng)該著重改革以下三個(gè)方面。

第一，德育培養(yǎng)。大學(xué)生教育中德育是重要一環(huán)，保險(xiǎn)專業(yè)的德育更加重要，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)商品是一種承諾，是一種無形的商品，對(duì)于消費(fèi)者來講，這種的商品質(zhì)量的好壞只有在出險(xiǎn)理賠的時(shí)候才能體現(xiàn)出來。因此，如果保險(xiǎn)銷售人員在銷售保險(xiǎn)的時(shí)候不負(fù)責(zé)任，對(duì)客戶做出夸大的承諾，一旦標(biāo)的出險(xiǎn)則嚴(yán)重?fù)p壞了自身形象。現(xiàn)在的保險(xiǎn)市場確實(shí)存在這樣的想象，其根源就是保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍的整體素質(zhì)偏低。所以應(yīng)用型本科院校的保險(xiǎn)專業(yè)在教學(xué)中一定要抓好學(xué)生的德育建設(shè)，樹立“誠信為本”的行業(yè)理念，培養(yǎng)學(xué)生“要做事、先做人”的品格，而且德育建設(shè)不能僅僅停留在表面，更要針對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)特有的環(huán)境進(jìn)行。

第二，技能教育。保險(xiǎn)專業(yè)是一門實(shí)踐性和操作性非常強(qiáng)的專業(yè)，而現(xiàn)在市場上的保險(xiǎn)工作人員有很大一部分對(duì)于自身所從事的崗位以及工作中涉及的問題缺乏專業(yè)的理解。比如，營銷人員對(duì)于保險(xiǎn)條款的術(shù)語、保險(xiǎn)責(zé)任、賠償處理等內(nèi)容片面理解，造成對(duì)客戶的誤誘導(dǎo)，最終產(chǎn)生糾紛。應(yīng)用型院校應(yīng)以培養(yǎng)應(yīng)用型人才為主，對(duì)于這樣一種行業(yè)現(xiàn)象，保險(xiǎn)專業(yè)在課程教學(xué)中一定對(duì)保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論講解清楚，同時(shí)要加大保險(xiǎn)實(shí)務(wù)課程設(shè)置，提高學(xué)生的操作水平，設(shè)置好保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)課程內(nèi)容，建立充足的保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)習(xí)基地。此外，對(duì)于有能力的學(xué)院可以設(shè)立自己的保險(xiǎn)隊(duì)伍，走品牌道路，如：商科院校的保險(xiǎn)專業(yè)可以成立自己的保險(xiǎn)營銷團(tuán)隊(duì)去參與保險(xiǎn)產(chǎn)品的策劃、銷售與服務(wù)。這樣做的好處是，院校不僅可以避免社會(huì)消極因素（經(jīng)驗(yàn)歧視、招聘陷阱等）的影響，以整體與客戶和保險(xiǎn)公司進(jìn)行直接對(duì)話，建立最健康的保險(xiǎn)市場秩序，而且通過業(yè)務(wù)深入開展，使社會(huì)認(rèn)可團(tuán)隊(duì)品牌，產(chǎn)生輻射效應(yīng)。這種“鏈條式”教學(xué)的專業(yè)教育模式類似于“前店后廠”，既擴(kuò)大了院校的社會(huì)知名度，吸引更多的學(xué)生選擇本專業(yè)，又能培養(yǎng)出真正符合行業(yè)發(fā)展需要的專業(yè)人才。