本文作者：錢志芳 嚴(yán)偉 單位：義烏工商學(xué)院

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,在國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中具有極為重要的作用,是構(gòu)建和諧社會(huì)的穩(wěn)定器。中國金融體系在經(jīng)受了97年亞洲金融危機(jī)和2008年全球金融危機(jī)的洗禮和多次金融結(jié)構(gòu)調(diào)整以后,已經(jīng)逐步建立形成了以商業(yè)金融為主體、各類金融機(jī)構(gòu)分工合作的金融組織體系。全國各個(gè)地區(qū)都需要大量的金融保險(xiǎn)人才,作為一所地方高職院校的金融保險(xiǎn)專業(yè),必須要立足義烏實(shí)際情況,以其金融業(yè)的發(fā)展為導(dǎo)向,確定培養(yǎng)目標(biāo),優(yōu)化課程體系,培養(yǎng)適合地方發(fā)展的金融保險(xiǎn)專業(yè)人才,為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

一、分析當(dāng)?shù)亟鹑谛袠I(yè)的形勢與人才需求確定金融保險(xiǎn)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)

1.當(dāng)?shù)亟鹑谛袠I(yè)的經(jīng)濟(jì)形勢及人才需求分析。

1.1義烏金融市場發(fā)展迅速,初步形成區(qū)域性金融中心。截止2008年底,義烏已有各類金融機(jī)構(gòu)近50家,其中銀行18家,證券營業(yè)部5家,保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)28家;金融機(jī)構(gòu)存貸款余額分別為1047.76億元和707.42億元,總量位列浙江省縣市第一位,分別占金華9個(gè)縣(市)區(qū)同類市場份額的40.66%和36.9%,實(shí)現(xiàn)利潤32.82億元;人均存貸額14.95萬元和10.1萬元,同樣位居浙江省縣市第一位。義烏已成為浙江省乃至全國金融業(yè)務(wù)增長最快的縣市之一。保險(xiǎn)方面,2008年義烏市實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入15.36億元,從1997年起連續(xù)蟬聯(lián)浙江省縣級(jí)市榜首。兩年來義烏保險(xiǎn)業(yè)共計(jì)支付各類賠、給付款10.13億元,在保障、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)等方面的功能不斷增強(qiáng)。中國出口信用保險(xiǎn)公司專門推出“義烏中國小商品城貿(mào)易信用保險(xiǎn)”,是我國第一個(gè)專門幫助中小企業(yè)收匯、規(guī)避外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn)產(chǎn)品。義烏市金融機(jī)構(gòu)資金實(shí)力不斷壯大,經(jīng)營實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力明顯增強(qiáng),良好的金融生態(tài)和發(fā)展前景,正吸引著越來越多的金融機(jī)構(gòu)來義烏設(shè)立分支機(jī)構(gòu),初步形成區(qū)域性金融中心。總之,義烏金融業(yè)的全面發(fā)展,使得金融人才需求在一段時(shí)期內(nèi)將會(huì)是持續(xù)上升的勢頭,這為本專業(yè)學(xué)生的就業(yè)提供了較大的發(fā)展空間。

1.2金融保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生就業(yè)崗位及所需人才能力分析。本專業(yè)學(xué)生擬就業(yè)于金融行業(yè)各個(gè)職業(yè)崗位,也就是說,畢業(yè)后能夠在商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、證券投資公司、信托投資公司等從事金融服務(wù)及管理工作,并能適應(yīng)企事業(yè)單位、政府部門的會(huì)計(jì)、出納等工作。

2.金融保險(xiǎn)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)的確定。本專業(yè)培養(yǎng)培養(yǎng)德、智、體、美全面發(fā)展,掌握本專業(yè)必備的基礎(chǔ)理論和專門知識(shí),具有英語應(yīng)用能力、計(jì)算機(jī)技術(shù)應(yīng)用能力、溝通協(xié)調(diào)能力、基本掌握保險(xiǎn)、銀行、證券的實(shí)務(wù)操作技能,并具備一定金融保險(xiǎn)理論知識(shí)和理財(cái)技術(shù),能夠勝任保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)、證券業(yè)、社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及非金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作崗位和金融營銷管理工作崗位需要的,具有創(chuàng)新精神和較強(qiáng)實(shí)踐能力的高素質(zhì)技能型專門人才。

二、以培養(yǎng)目標(biāo)為基礎(chǔ)的課程設(shè)置

1.培養(yǎng)目標(biāo)要求掌握的專業(yè)知識(shí)與能力。要求學(xué)生掌握經(jīng)濟(jì)貿(mào)易知識(shí)、經(jīng)濟(jì)法規(guī)和市場理論基礎(chǔ)知識(shí);掌握銀行、保險(xiǎn)、證券三方面的專業(yè)理論知識(shí);掌握財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)管理的理論知識(shí)及金融法律法規(guī);掌握保險(xiǎn)營銷的基本理論和方法;熟悉營銷心理、學(xué)會(huì)商務(wù)談判與客戶關(guān)系管理;熟悉電子商務(wù)方面的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、政策和法規(guī)。畢業(yè)前基本具備英語應(yīng)用能力、口頭表達(dá)能力、文字寫作能力等基本能力要素和實(shí)務(wù)操作能力、營銷能力、理財(cái)能力等專業(yè)能力要素。

2.適應(yīng)于各項(xiàng)能力素養(yǎng)的課程對應(yīng)。

2.1基本能力要素。在大學(xué)期間,我們要培養(yǎng)出大學(xué)生的一些基本能力,主要是英語運(yùn)用能力、口頭表達(dá)能力、文字寫作能力、計(jì)算機(jī)操作能力、人際交往能力、合同操作能力。這些能力的獲得可通過大學(xué)英語、演講與口才、經(jīng)濟(jì)應(yīng)用文寫作、計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)、社交禮儀與公關(guān)技巧等課程的學(xué)習(xí)。

2.2專業(yè)能力要素。

2.2.1營銷能力:金融行業(yè)都需要金融營銷人才,因此要求學(xué)生在校期間培養(yǎng)出一定的市場分析能力、營銷技巧、客戶的管理能力。這些能力可通過市場營銷學(xué)、營銷心理學(xué)、商務(wù)談判等課程的學(xué)習(xí)與實(shí)踐獲得。

2.2.2理財(cái)能力:在校期間,要求學(xué)生能學(xué)會(huì)分析風(fēng)險(xiǎn)、制訂投保計(jì)劃、能開拓保險(xiǎn)銀行或證券投資渠道、能制訂個(gè)人或企業(yè)的理財(cái)計(jì)劃。這些能力的獲得需要學(xué)習(xí)的課程有:保險(xiǎn)概論、人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、貨幣銀行學(xué)、證券投資學(xué)、個(gè)人理財(cái)分析、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理等課程。

2.2.3管理能力:生活工作處處離不開管理,要求學(xué)生在大學(xué)里要一定的管理能力,對于金融保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生來說,要有保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍的管理能力、有一定的經(jīng)濟(jì)政策分析能力、要懂法知法。這些能力的獲得可通過管理學(xué)基礎(chǔ)、經(jīng)濟(jì)法與經(jīng)濟(jì)合同、團(tuán)隊(duì)建設(shè)與管理等課程的學(xué)習(xí)和實(shí)踐來獲得。

3.金融保險(xiǎn)專業(yè)的課程設(shè)置。以市場為主導(dǎo),以能力為本位,根據(jù)以上職業(yè)崗位對基本技能和專業(yè)能力的需求分析,來配置相應(yīng)課程,構(gòu)建相應(yīng)的知識(shí)結(jié)構(gòu)體系。課程體系分為必修課和選修課。必修課包括公共基礎(chǔ)課、、專業(yè)技能課、實(shí)踐環(huán)節(jié)課;選修課包括專業(yè)限選課、專業(yè)任選課、公共選修課、任意選修課。公共基礎(chǔ)課主要為思想道德修養(yǎng)與法律基礎(chǔ)、中國特色概論、計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)、大學(xué)英語、經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)、大學(xué)語文、體育、形勢與政策教育等;專業(yè)基礎(chǔ)課主要為管理學(xué)基礎(chǔ)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)基礎(chǔ)、市場營銷學(xué)、經(jīng)濟(jì)法與經(jīng)濟(jì)合同、貨幣銀行學(xué)等;專業(yè)技能課開設(shè)了保險(xiǎn)概論、財(cái)務(wù)管理、人身保險(xiǎn)學(xué)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)學(xué)、證券投資學(xué)、現(xiàn)代投資理財(cái)?shù)日n程;為了拓寬學(xué)生的就業(yè)渠道,還開設(shè)了商務(wù)談判、電子商務(wù)、國際貿(mào)易理論與實(shí)務(wù)、網(wǎng)頁設(shè)計(jì)等專業(yè)任選修課程,學(xué)生可自行選擇八選四,公共任選課是提高學(xué)生在音樂、體育方面的素質(zhì),學(xué)生可根據(jù)學(xué)院的要求和自身的愛好進(jìn)行選擇。

三、優(yōu)化課程體系

課程設(shè)置必須基于培養(yǎng)目標(biāo)和培養(yǎng)特色,不能因人設(shè)課,也不能因傳統(tǒng)設(shè)課。聯(lián)系義烏金融市場實(shí)際,在學(xué)生已擁有金融保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)與技能的前提下,專業(yè)課程設(shè)置設(shè)有“金融理財(cái)策劃”和“保險(xiǎn)營銷”兩個(gè)模塊方向,根據(jù)學(xué)生的興趣和愛好選擇其中一個(gè)模塊進(jìn)行深入學(xué)習(xí):第一個(gè)模塊是金融理財(cái)策劃方向。它培養(yǎng)的是在銀行或者證券公司工作,基本懂得銀行、證券、保險(xiǎn)各類產(chǎn)品的功能與風(fēng)險(xiǎn),能為客戶提供一定的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的工作人員。畢業(yè)后從事學(xué)生必須具備投資理財(cái)綜合能力能力,這一模塊所開設(shè)課程包括商業(yè)銀行實(shí)務(wù)模擬、投資銀行學(xué)、現(xiàn)代投資理財(cái)?shù)日n程。第二個(gè)模塊是保險(xiǎn)營銷方向。此方向培養(yǎng)保險(xiǎn)公司的一線營銷人員或營銷管理人員。從目前情況看,在保險(xiǎn)業(yè)中又以保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)(含保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等)的人才需求為最高,其次為營銷管理人員和培訓(xùn)人員。這一方向注重營銷能力與團(tuán)隊(duì)管理能力的培養(yǎng),注重表達(dá)能力與溝通能力的訓(xùn)練。畢業(yè)后到保險(xiǎn)公司工作的學(xué)生必須具備保險(xiǎn)展業(yè)、核保、出單、理賠、業(yè)務(wù)處理能力和保險(xiǎn)營銷能力。因此,該模塊所開設(shè)課程包括保險(xiǎn)營銷實(shí)務(wù)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、社會(huì)保障學(xué)等課程。